Погашение ипотеки материнским капиталом, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом

Куда можно потратить материнский капитал в 2015 году?

В настоящее время в России есть четкий регламент, куда разрешено потратить деньги материнского капитала. В первую очередь, разрешено использовать всю сумму сертификата на улучшение жилищных условий. Также денежные средства направляются на обучение детей и пенсию матери. Правительством рассматриваются поправки и дополнения, касающиеся расходования средств семейного сертификата, однако, пока актуальными остаются перечисленные пункты.

По статистике, большинство сертификатов используется для погашения ранее полученных кредитов и покупки нового жилья. Сумма сертификата позволяет большинству многодетных семей приобрести жилье для проживания или погасить имеющиеся перед банками обязательства.

Оплата ипотеки за счет средств материнского капитала

Оплата ипотеки средствами семейного сертификата особенно популярна сегодня в нашей стране. Главное условие погашения кредита средствами семейного сертификата – это наделение каждого члена семьи долями в купленной квартире. Заемщиками по кредитному договору могут являться оба родителя, независимо от того, на кого выписан документ. Также неважно, когда был выдан кредит.

Прийти в банк и принести заявление о погашении ипотечного кредита деньгами семейного сертификата возможно в любой момент после подписания кредитного договора. Использование сертификата при оплате ипотеки выступает как досрочное погашение кредитных обязательств.

Средства сертификата могут быть также направлены в качестве оплаты первоначального взноса по получаемому кредиту. В этом случае некоторые банки принимают в виде первоначального взноса только деньги с сертификата, некоторые просят дополнительно у заемщиков привлечение собственных наличных денежных средств (в размере минимум 5% от суммы приобретаемой недвижимости).

Существуют основные требования к приобретаемой квартире, которая может быть частично оплачена деньгами материнского сертификата:

• Покупаемая недвижимость или квартира, находящаяся в собственности, не может быть предметом залога и разбирательств третьих лиц.
• Недвижимость должна иметь исправное техническое и сантехническое состояние, должны отсутствовать перепланировки и другие изменения конструкции.
• Дом, в котором приобретается квартира, не может быть аварийным и ветхим.
• Фундамент и перекрытия в доме могут быть только железобетонными.
• Квартира должна иметь положенные коммуникации и централизованную систему отопления.

Направления и особенности использования семейного капитала

Помимо ипотеки использовать сертификат на погашение других займов, например, потребительских, запрещено. Также есть мнение, что средства семейного капитала возможно расходовать по достижении ребенком 3-летнего возраста. Это мнение ошибочно. Родители могут сразу же направить деньги семейного капитала на оплату кредита и улучшение жилищных условий семьи. Также возможна трата денег на строительство нового жилья.

В других случаях трата денежных средств материнского сертификата считается незаконной. Попытка самостоятельно обналичить денежные средства сомнительными способами преследуется по закону и наказывается.

Для погашения имеющегося ипотечного кредита средствами сертификата, следует обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении кредита.

Как подать заявление?

Перед тем, как подать заявление в кредитную организацию, следует получить справку об остатке долга на счете. Справку об остатке средств на счете следует предоставить в пенсионный фонд по месту прописки. Именно там определяется, когда будут перечислены деньги, и дается разрешение на их перечисление в пользу оплаты существующего кредита.

Помимо справки нужно предоставить:

1. паспорт лица, на которого выписан семейный сертификат;
2. сертификат на семейный капитал;
3. кредитный договор с банком;
4. свидетельство на недвижимость;
5. нотариальное обязательство, в котором должно быть прописано, что вы обязуетесь наделить долями каждого члена семьи. Наделение обязательно после того, как кредит будет выплачен в полном объеме;
6. свидетельство о заключении брака.

С перечисленным пакетом документов следует направиться в пенсионный фонд. После приема документов необходимо получить расписку о сдаче документов. Это может потребоваться, если какой-то из перечисленных выше документов будет утерян.

Пенсионный фонд принимает решение о перечислении денежных средств в счет оплаты ипотечного кредита в течение одного месяца.Перевод денежных средств осуществляется в среднем около трех месяцев. Переводятся денежные средства на кредитный счет заемщика. Как только деньги поступают на лицевой счет, следует написать заявление о досрочном погашении кредита.

Если вы соблюдали все правила и предоставили исчерпывающий пакет документов, кредитная организация пересчитает кредит и составит вам новый график платежей. Если кредит погашен полностью, то обязательства перед банком будут выполнены. В этом случае вы можете направиться в регистрационные органы для снятия обременения с недвижимости.

Почему вам могут отказать?

Решив погасить кредит досрочно, вы можете столкнуться с отказом со стороны пенсионного фонда или банка. Причиной для этого может быть:

• Отсутствие полного пакета документов.
• Сумма, запрошенная заемщиком, значительно превышает сумму материнского капитала.
• В момент подачи заявления заемщика лишили родительских прав.
• В момент подачи заявления родитель лишен усыновления.
• Лицо, которому выдан сертификат, совершило умышленное преступление против своего ребенка.

Что делать в случае отказа?

Если вы получили отказ в погашении кредита деньгами материнского сертификата в первую очередь удостоверьтесь в том, что это решение принято законно.

Отказ должен быть направлен в правильной форме, письменно оформлен. Если причина отказа недостающий документ или ошибка при заполнении, то заемщику не составит труда исправить все. Если причина отказа не указана, стоит разобраться в том, почему вам отказано.

Если сотрудники Пенсионного фонда незаконно отказали, решение их можно обжаловать в судебном порядке. Но как правило, отказов по вопросам перечисления денежных средств очень мало.

Важно знать:

1. Срок действия сертификата не ограничен.
2. Воспользоваться материнским сертификатом на оплату действующей ипотеки можно в любой момент после его получения;
3. После того, как Пенсионный фонд одобрит предоставленные документы, денежные средства на счет поступают в течение двух месяцев.
4. Если вы хотите направить семейный сертификат на первоначальный взнос, это возможно только в том случае, если вы не использовали ни рубля с общей суммы сертификата.
5. Помимо федерального семейного сертификата существуют региональные программы поддержки семей и выделения средств семейного сертификата. Они также могут быть направлены на погашение действующих ипотечных кредитов.
6. После погашения ипотечного кредита и получения на руки всех необходимых документов, следует наделить всех членов семьи долями в недвижимости.
7. В том случае, если вы досрочно погасили кредит, то вы можете получить излишне уплаченные суммы по страховым взносам.
8. Во время выплаты ипотечного кредита вы имеет право оформить налоговый вычет в размере 13% от стоимости недвижимости. Также возможно оформить возврат 13% с уплаченных банку процентов по ипотеке. Для этого следует взять в банке справку о размере выплаченных процентов и обратиться с полным пакетом документов в налоговую инспекцию.
9. Средства семейного капитала не могут быть направлены на погашение штрафов, просрочек по ранее оформленному кредиту. Погасить этими средствами можно только сам кредит.

Пока, согласно положению о материнском сертификате, программа работает до 2017 года. В настоящее время обсуждается вопрос продления программы. Также планируются вноситься изменения о том, на что можно направить средства сертификата. Одним из дополнительных направлений служит пенсия опекуна или второго родителя.