Процедура признания физического лица банкротом

Количество должников кредитных организаций среди физических лиц в наше время растет семимильными шагами. И государство не могло проигнорировать данный факт. Так в свет вышел соответствующий закон, регламентирующий процедуру банкротства и ее условия.

Законодательство о банкротстве физических лиц

Длительные дискуссии законодателей относительно банкротства физических лиц и его процедуры, нашли практическую реализацию в соответствующем законе, который был утвержден в 2014 году, а вступил в юридическую силу 01.10.2015 года. Его суть, крайне проста — некое лицо может быть признано банкротом, если не может выплатить свои финансовые обязательства перед банковскими учреждениями.

Общая сумма задолженности должна быть более полумиллиона рублей, а длительность неуплаты — 3 месяца.Процедура безусловно муторная, может быть инициирована самим должником или его кредиторам. Принятие такого решения возложено на арбитражные суды.

Условия признания лица банкротом

Условия прописаны в пункте 3 статье 213 Закона «О банкротстве». Гражданин может быть признан банкротом при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • гражданином не осуществляются расчеты с кредиторами в срок, обозначенный в кредитном договоре;
  • совокупный долг в размере 10% от общей суммы финансовых обязательств, которые должны были быть выплачены вовремя, но не выплачены с просрочкой платежа в 1 календарный месяц;
  • долговые обязательства превысили общую финансовую ценность имущества должника, в том числе по праву требования;
  • судебным приставом было вынесено исполнительное постановление о том, что у должника нет имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Этапы признания гражданина банкротом

Процедура банкротства граждан требует подготовки и контроля государственными органами непосредственно должника. Порядок оформления банкротства гражданина обозначен в законе.

Заявление о банкротстве

Старт процедуры банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд, расположенный по месту проживания должника, который будет вести рассмотрение этого дела и вынесет окончательное решение.

Данный документ может быть подан как должником, так и кредитором, который желает получить возврат долга, или его представителем.При этом в законе есть четкая приписка, что подача такого заявления должником является его обязанностью, а не правом, особенно если имеются кредиторы, обязательства перед которыми не могут быть им исполнены.

Структура заявления имеет следующий вид:

  • шапка (информация о суде, должнике, кредиторе и других третьих лица);
  • основная часть (описание дела по сути, с указанием и пояснением ситуации, которая привела к банкротству и каким организациям должно данное физическое лицо);
  • требование о признании физического лица должником;
  • приложения.

Даже если должник умер, такая процедура может быть возбуждена и будет посмертно вынесено решение о признании умершего банкротом со всеми вытекающими из этого последствиями.

Порядок взыскания долгов

Согласно законодательству нашей страны кредитор имеет право при рассмотрении дела о банкротстве по сути подать заявление:

  • о погашении обязательных взносов;
  • об определении права владения имуществом должника;
  • о передаче имущества, которое было залоговым.

При рассмотрении дела по сути может быть предложена процедура реструктуризации долга, если она невозможна по какой-либо причине, то будет вынесено решение о распродаже имущества для того чтобы оплатить долги.

Право первой очереди будет предоставлено кредиторам, которые обозначили свои права и требования до вынесения решения судьи о признании физического лица банкротом.Может быть вынесено решение об исполнении банкротом своих обязанностей или обратное. Помимо этого, на данное лицо будут наложены определенные ограничения.

Реструктуризация долга

Данная процедура подразумевает смену графика осуществления выплат по долгу, их суммы. При этом будут учтены интересы как кредитора (по телу кредита и процентам), так и должника. При условии, что кредиторов несколько, будет составлен совокупный план, по которому будет идти погашение всех долгов. Срок погашения не может быть больше 36 месяцев. Главное условие для проведения реструктуризации — регулярный источник дохода, который позволит осуществлять месячные платежи по новому договору.

Последствия признания банкротом

Последствия принятия судебного постановления о признании гражданина банкротом регулируются ст. 208 ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)”.

Реализация имущества физического лица

Решение о реализации имущества выносят после установления невозможности утверждения плана реструктуризации долга или же сразу после проверки обоснованности иска о банкротстве.

На процедуру реализации имущества отведено 6 месяцев с момента, когда данное решение было принято.Все имущество гражданина, кроме того, что будет признано личным, общей суммой до 10 тысяч рублей, не войдет в конкурсный список. В список также входят долевые владения должника. Продажу данного имущества может осуществлять только финансовый управляющий, который будет специально для этого назначен судом (из лиц, которые должны были участвовать в реструктуризации долговых обязательств или того, кого предложит общее собрание кредиторов).

Реализация осуществляется на основе проведения торгов. Все вырученные средства сначала отправляют на погашение текущих обязательств.

Ограничения, которым подвергается должник

bankrotstvo-fiz-licЕсли физическое лицо признано банкротом, то данное положение налагает на него ряд ограничений:

  1. Очередное признание банкротом может наступить не раньше, чем через пять лет.
  2. Банкрот на один год лишен права регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
  3. Должнику запрещено выезжать за границу
  4. Гражданин лишается права на кредитование в течении пяти лет.

Новый закон имеет множество нюансов, которые необходимо учитывать. В данной ситуации лучшим решением будет обращение за онлайн-консультацией к опытным юристам.

Сколько времени займет процедура банкротства физических лиц, будет зависеть от многих обстоятельств. В некоторых случаях подготовка занимает больше, чем непосредственно сам процесс. В целом процедура будет считаться оконченной после реализации имеющегося имущества и распределения средств между кредиторами либо погашения обязательств по плану.