Страхование квартиры – это комплекс мер, призванных защитить имущественные интересы страхователя, связанные с владением и пользованием жилым помещением, находящимся в нем движимым имуществом, а также с возмещением вреда, причиненного третьим лицам при эксплуатации жилья.
Формы страхования квартир и страхуемые риски
Существует 2 формы страхования квартир:
• добровольное;
• обязательное.
Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ, принятому в июле 1998 года, обязательным является страхование ипотечных квартир. К числу добровольных страховых программ относятся:
• страхование гражданской ответственности, которое позволяет страхователям, причинившим вред другим жильцам, избежать затрат на его возмещение;
• гарантии возмещения ущерба, причиненного жилому помещению в результате пожаров, взрывов, заливов, аварий, преступных действий (грабежей, краж, порчи имущества злоумышленниками), а также под воздействием неблагоприятных природных факторов (например, ураганов, проливных дождей, землетрясений, сильных снегопадов, молний, тайфунов и пр.);
• страховка титула, позволяющая страхователю, решившему приобрести новую квартиру, защитить свои имущественные интересы в случае оспаривания права на приобретенную недвижимость третьими лицами.
Важно понимать, что далеко не все существующие риски являются страховыми случаями при страховании квартир. Для того чтобы избежать противоречий и недомолвок, следует заранее уточнить у представителей страховщика, какие ситуации и повреждения имущества не покрываются страховкой, и убедиться в том, что все исключения отражены в тексте страхового договора.
Страхуемое имущество при страховании квартир
Стандартный страховой договор подразумевает страхование окон, несущих конструкций и основных коммуникаций квартиры. Однако (по желанию страхователя) в перечень страхуемого имущества могут быть включены бытовые приборы, мебель, отделка, произведения искусства, сувениры, компьютерная техника и другое имущество, находящееся в жилом помещении.
Кому выгодно страховать квартиру?
Страховать квартиру выгодно всем. Однако существуют категории собственников, которым полис на жилье действительно необходим. В этот список входят:
1. Лица, сдающие квартиру в аренду на сутки или на продолжительные сроки. Заранее определить, насколько адекватны потенциальные арендаторы жилья, не под силу даже опытным риэлторам. Люди, живущие в арендной квартире, могут испортить отделку, повредить бытовую технику, мебель или другое имущество, предоставленное им в пользование вместе с квартирой. В подобных ситуациях своевременно и правильно оформленный полис помогает арендодателям не только сэкономить на ремонте, но и избежать конфликтных ситуаций.
2. Владельцы жилья, планирующие ремонтные работы в квартире. Даже те компании, которые уже много лет работают на рынке и имеют безупречную репутацию, не могут гарантировать того, что во время ремонта не будут допущены серьезные ошибки и просчеты (на качество оказываемых услуг влияет не только профессионализм рабочих, но и конструктивные особенности здания). Страховщик, вовремя оформивший полис на квартиру, может исправить любые недочеты за счет компенсации, полученной от страховщика.
Приобретать полис выгодно и владельцам элитных коллекций. Страхование антиквариата, предметов искусства и других редких и дорогостоящих предметов позволяет избежать финансовых потерь в случае ограблений, пожаров и других чрезвычайных ситуаций.
Как рассчитать сумму покрытия?
Определить оптимальную сумму покрытия рисков несложно. Специалисты разработали ряд рекомендаций, позволяющих избежать ошибок при расчетах. В первую очередь, следует составить список имеющегося в квартире имущества и подсчитать, сколько средств уйдет на возмещение ущерба при пожаре, грабеже, выходе из строя основных коммуникаций и других чрезвычайных ситуациях. Кроме этого, специалисты рекомендуют страхователям заглянуть к соседям: это позволит оценить объем гражданской ответственности при непреднамеренном причинении вреда другим жильцам дома (например, при прорыве канализационных труб).
