Бывают ситуации, когда человек, взявший взаймы у банка или другого кредитора, не может с ним расплатиться. Иногда наличие долга мешает лицу покинуть страну даже на некоторое время. Что делать тем, кто решил выехать на заработки ради погашения кредита, если его не выпускают из страны? Выход есть, и это трехстороннее соглашение о передаче долга.

Как используется трехстороннее соглашение о переводе долга?

Трехстороннее соглашение используют для того, чтобы обезопасить процесс переуступки долгового обязательства. Как уже понятно из названия, договор имеет три стороны, первой из которых является должник (изначальный), второй считается новоназначенный должник, а в роли третьей стороны выступает кредитор.

Примечательно то, что подобный документ может быть заключен не только для юридических, но и для физических лиц. После того как документ слагается и подписывается участниками, его нужно в обязательном порядке заверить у нотариуса или в другом уполномоченном государственном органе. День официального заверения считается днем вступления соглашения в законную силу.Часто, составление подобных документов доверяют профессионалам, но если вы все же решили сделать это сами, придерживайтесь правил заполнения и не забывайте об обязательных пунктах, таких как:

  • Краткое описание изначальных обстоятельств.
  • Сумму, которая передается новому должнику.
  • Конечную дату погашения, иногда размеры и сроки ежемесячных платежей.
  • Вся важная информация о предыдущем и новоназначенном должниках.

В каких случаях заключается соглашение переуступки долга?

Часто случается так, что лицо, которое заключило с банком соглашение на предоставление определенных услуг материального характера, не может расплатиться с долгом или же имеет возможность предоставить оплату займа постороннему физическому лицу или предприятию.

Первым шагом в таких условиях будет получение одобрения банка на переуступку выданного им долга. Следует помнить о том, что неблагополучный и не полностью платежеспособный гипотетический должник, может стать причиной, по которой банк может отказать в передаче долга.Если же банк дал добро, он должен заверить это своей печатью и подписью ответственного лица, и специальной отметкой. Данная отметка страхует и старого должника, и банк от ситуации, когда новое ответственное лицо может заявить, что документ недействителен и он ничего и никому не должен.Естественно, в таком заем придется погашать тому, кто якобы снял с себя этот груз. Чаще всего отметка выглядит как штамп или надпись «Согласованно» или «Согласен на передачу долга». Настоящий договор также недействителен при отсутствии перечня условий, на каких новый должник обязуется погашать займ.

Как подготовиться к заключению соглашения о переводе долга?

Договор, где фигурирует более двух участников, вещь априори непростая. Поэтому подготовка к его подписанию займет более половины времени, отведенного на процедуру в целом. Во-первых, необходимо вооружиться базой знаний, которые смогут защитить должника от несанкционированного отказа и других неправомерных действий.

Получение согласия от потенциального нового заемщика

Очевидно, что передать кому-то долг любого размера невозможно без его согласия. Поэтому одним из первых шагов в подготовке договора будет получение разрешения от нового заемщик. До него должна быть доведена следующая информация:

  • Операции по передаче долгов не могут проводиться без согласия стороны, которую выбрали в качестве нового плательщика.
  • Первоначальное согласие нового должника может быть получено в устной форме.
  • Текущий должник обязан сообщить приемнику обо всех условиях явных и скрытых. Если этого не сделать, лицо, принявшее обязательство может отказаться от выплат.
  • Банк имеет право изменить условия договора, но только до его подписания. Если плательщик все же не передумает брать на себя выплату долга, процедуру доводят до конца.

После прочтения подобной информации, многие начинают переживать о том, чтобы не стать участником такого договора заочно, ведь было сказано, что от нового должника нужно получить всего лишь вербальное разрешение.

Да, на первом этапе это так. Но в дальнейшем, для продвижения в оформлении и заключения договора между сторонами, потребуются и другие документы сторон. Следует также помнить о том, что каждая из сторон имеет право отказаться от сделки, если она еще не было подписана и заверена нотариусом.

Получение согласия от банковской организации

Следующим шагом  будет получение разрешения от банка, который предоставил займ. Эта процедура отличается от предыдущей тем, что разрешение банковской установки принимается только в письменной форме, что прописано во второй статье 391 ГК РФ.Добро на совершение сделки получить несложно, при условии, что новый должник сможет подтвердить свою платежеспособность. Если же состоятельность нового участника договора под вопросом, может потребоваться привлечение четвертого лица – поручителя. Такого человека найти еще сложнее, чем того, кто готов перенять на себя долг. Зачастую таким гарантом выступают родственники или близкие друзья плательщика.

Если же потенциальной заменой первого должника выступает организация, а не просто физическое лицо, множество вопросов и проверок самоликвидируются.

Содержание согласия банковской организации

Как мы уже выяснили, банк должен подтвердить свое согласие в письменной форме. Но для того чтобы документ имел юридическую силу, в нем должны быть такие пункты:

  • Название документа.
  • Полное название документа, на которое просится разрешение.
  • Реквизиты договора кредитования для изначального должника.
  • Имя (название) кредитора и должника.
  • Согласие на процедуру передачи долга.
  • Полный список обязанностей, которые были возложены на должника.
  • Фактическое количество экземпляров настоящего документа.
  • Подпись лица, принимающего решения и печать организации.

Трех экземпляров документа обычно бывает достаточно. Каждая из сторон получает свой оригинал на хранение. В исключительных случаях составляются дополнительные экземпляры для привлечения лиц извне. Такая практика встречается очень редко.

Позиция банков по вопросу перевода долга

Почти все запросы по поводу получения разрешения на переуступку долга получают одобрение, так как банкиры осознают свои риски в случае отказа. Если лицо решилось пойти на такой шаг, как передача своего долга, то, скорее всего, оно испытывает материальные трудности, или имеет намерение покинуть приделы страны. То есть, вероятность получения банком своих средств резко снижается.

Такой договор также лишает их коллекторских расходов и длительных и дорогостоящих судебных тяжб. Учредители банка с особой осторожность работают с клиентами, которые подают прошения о делегировании своего долга, и пытаются уладить вопрос в свою пользу как можно скорее, чтобы клиент не передумал осуществлять свою затею.

Получение согласия от поручителя по договору кредитования

В случаях с большими суммами долга, к делу добавляется еще один участник – поручитель. Эта сторона так же, как и все остальные, должна добровольно взять на себя обязательства после детального ознакомления со всеми условиями и нюансами сделки. Лицо получает статус поручителя только после его согласия в письменной форме.

Согласие поручителя описывается в отдельном документе, который прилагается к договору о передаче.

Во второй части статьи 367 ГК РФ сказано, что в случае отказа поручителя брать на себя ответственность за нового должника, процесс передачи аннулируется. Отказаться можно вплоть до последнего этапа заключения контракта – заверения нотариусом. Чаще всего, причиной такого поведения становятся выяснение неизвестных доселе фактов и нюансов, которые не выгодны поручителю.

Как составить договор?

Договор о передаче долга – это серьезный документ, который освобождает должника от обязательств и перекладывает их на лицо, которое добровольно подписалось под этим. Речь не всегда идет о деньгах, иногда передаются обязанности, выполнение услуг, и поставка товаров.

Составляя договор, следует помнить о том, что в конечном итоге он будет проверен уполномоченным юристом, поэтому скрытые условия и факты будут обнаружены.Кредитором в договоре выступает лицо, которое предоставило займ, а Должником (иногда Исполнителем) называют того, кто брал на себя обязательства погашения задолженности.

Содержание договора

Каждый из пунктов, указанных ниже, имеет важное значение, и их игнорирование может привести к плачевным последствиям. Отсутствие точной суммы долга и сроков его погашения дает право стороне-ответчику отказаться от принятых им обязанностей.Обязательными пунктами считаются следующие:

  • Вид обязательства.
  • Полная сумма долга и порядок его возвращения для нового должника.
  • Крайние сроки оплаты для лица, которое приняло на себя долг.
  • Ссылка на документ, подтверждающий первоначальный долг.
  • Полная сумма долга при оформлении и остаток на момент переоформления.
  • Контакты всех сторон.
  • Банковские реквизиты участников сделки.

Какие документы необходимы для заключения договора?

Изначально участники приносят оригиналы всех документов, а их копирование производится непосредственно на территории составления документа. Сотрудники со стороны кредитора объясняют стандарты копирования и подтверждения копий, на каждую некоторых ставится метка банковского учреждения. Все эти меры предосторожности оберегают граждан от несанкционированного использования их документов с целью получения прибыли.

 Все три стороны должны предоставить:

  1. Паспорт.
  2. Идентификационный код.

Новый должник приносит пакет документов, состав которого зависит от того, является ли он физическим или юридическим лицом.

  1. Свидетельство, подтверждающее факт регистрации юридического лица (если такое имело место).
  2. Справка о доходах.
  3. Документ, подтверждающий нахождение на учете в налоговых органах (для юридических лиц).
  4. Устав организации (если лицо ее представляет).
  5. Если долг гасит руководитель компании, необходимо представить приказ о его назначении на должность.
  6. Доверенности и разрешения, если этого требует процедура.

Заключение договора перевода долга

Этот этап относится к числу конечных, но, тем не менее, нельзя недооценивать его значимости. Если что-то пойдет не так, то сделка может быть аннулирована. На данном этапе обсуждается количество экземпляров документа, порядок распределения информации между участниками (претензии, уведомления), сроки действия контракта и его точка отсчета.

Все корректировки вносятся именно в этот период, когда вся информация уже собрана и можно делать выводы, изучив полную картину. Во избежание мошенничества, любое исправление должно проходить через нотариуса и иметь его письменное подтверждение.