Как взять автомобиль в лизинг?

Задумываясь о приобретении автомобиля, мы можем выбрать один из путей финансирования покупки: или купить автомобиль за счет собственных средств, или в кредит, или на основании договора лизинга. Лизинг — форма кредитования, при которой автомобиль можно приобрести на более выгодных условиях, чем в кредит. Лизинговая компания в этом случае покупает автомобиль у продавца и предоставляет его покупателю по договору лизинга во временное владение и пользование. Покупатель выплачивает ежемесячно лизинговые платежи и пользуется автомобилем.

Такая форма напоминает аренду. При этом через некоторое время покупатель получает право выкупить автомобиль в собственность, выплатив остаточную сумму по лизингу (ст. 2, п. 1 ст. 3 Федерального Закона № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 г.). В условиях договора лизинга может быть указано, что лизингодатель выбирает продавца автомобиля самостоятельно. В противном случае лизингополучатель вправе выбрать продавца автомобиля самостоятельно. Ниже мы рассмотрим как взять автомобиль в лизинг и условия для его оформления.

• В чем суть лизинга?
• Выбор требуемой марки, модели автомобиля и выбор продавца
• Выбор лизинговой компании
• Договор лизинга в подробностях
• Заключение договора лизинга
• Передача автомобиля во временное пользование
• Выполнение условий договора лизинга
• Выкуп автомобиля согласно условий, указанных в договоре лизинга

В чем суть лизинга?

Таким образом, суть лизинга в том, что покупатель не приобретает автомобиль непосредственно у продавца. Между продавцом и покупателем стоит посредник – лизинговая компания, которая самостоятельно покупает автомобиль у продавца и передает его покупателю во временное владение и пользование с правом последующего выкупа, обеспечивая приемлемые условия лизинга.

При этом лизингополучатель выступает как арендатор автомобиля, и ему этот формат более удобен: автомобилем он пользуется, выплачивая лизинговые платежи каждый месяц, и спустя некоторое время получает право выплатить остаток долга за автомобиль и стать его собственником.

Выбор требуемой марки, модели автомобиля и выбор продавца

Статья 3 Федерального Закона № 164-ФЗ определяет, что предметом лизинга могут быть, в том числе любые транспортные средства. Согласно условиям договора лизинга, лизингодатель обязуется приобрести в собственность автомобиль, указанный арендатором (лизингополучателем) у определенного арендатором продавца и предоставить автомобиль ему во временное владение и пользование на условиях договора (см. ст. 2 и п. 1 ст. 3 Закона № 164-ФЗ).

Таким образом, если вы выбираете лизинг как наиболее приемлемую форму приобретения автомобиля, вам надлежит выбрать марку и модель автомобиля, выбрать лизинговую компанию с наиболее приемлемыми условиями и согласовать с ней условия договора лизинга.

Выбор лизинговой компании

Согласно Закона № 164-ФЗ (п. 1 ст. 4), лизингодателем может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Лизингодатель приобретает автомобиль в собственность за счет собственных или привлеченных средств и затем предоставляет его лизингополучателю в качестве предмета лизинга во временное владение и пользование на условиях договора лизинга.

При этом договор лизинга может определять условия перехода автомобиля в собственность лизингополучателя, но договор лизинга может быть составлен и без учета перехода предмета лизинга в собственность.

Договор лизинга в подробностях

Как взять автомобиль в лизинг и правильно оформить договор? Лизингодателем может выступать лизинговая компания, банк или физическое лицо. В любом случае главное – внимательно вчитаться в условия договора лизинга и определить, действительно ли эти условия вас устраивают.

В условиях договора должны быть четко прописаны следующие пункты:

1. Пункт о субъектах лизингового договора, то есть, кто является продавцом предмета лизинга, лизингодателем, лизингополучателем.
2. Пункт о предмете лизинга. Этот пункт относится к одному из наиболее существенных условий договора. Согласно п. 3 ст. 15 Закона № 164-ФЗ, данный пункт должен однозначно определять предмет лизинга, то есть в нашем случае — марку, модель и комплектацию автомобиля. Без указания этих данных договор лизинга будет считаться не заключенным по причине несогласования условий о предмете договора.
3. Пункт договора о правах и обязанностях сторон договора.
4. Пункт, определяющий меру ответственности сторон за невыполнение условий договора.
5. Пункт, устанавливающий порядок, условия, размер и сроки платежей по лизингу.
6. Пункт о переходе предмета лизинга в собственность лизингополучателя, то есть об условиях выкупа. Этот пункт может отсутствовать в договоре.
7. Пункт с условиями страхования сделки: устанавливается период страхования и определяется, кто является страхователем и выгодоприобретателем по договору соответственно п. 1 ст. 21 Закона № 164-ФЗ.

Заключение договора лизинга

В соответствии с договором лизинга, который заключается в письменной форме, стороны сделки для обеспечения выполнения своих обязательств по договору должны заключить обязательные и могут заключить сопутствующие договоры (см. п. п. 1 и 2 ст. 15 Федерального Закона № 164-ФЗ).

Обязательным договором, заключаемым при заключении договора лизинга, является договор купли-продажи предмета лизинга. Этот договор заключает продавец автомобиля и лизингодатель.

Сопутствующим договором может быть договор о привлечении денежных средств, а также возможный договор залога, гарантии или договор поручительства, а также другие договоры, заключающиеся по необходимости и решению сторон сделки.

Передача автомобиля во временное пользование

Условия передачи автомобиля указаны в п. 1 и 2 ст. 17 Федерального Закона № 164-ФЗ. Автомобиль должен быть передан в состоянии, которое указано в соответствующем условии договора. Если иное не предусмотрено условиями договора.

Регистрация автомобиля производится согласно соглашению сторон (по условиям договора) или на имя лизингодателя, или на имя лизингополучателя. Однако, согласно п. п. 2, 3 ст. 20 Федерального Закона № 164-ФЗ, в свидетельстве о регистрации транспортного средства указываются данные собственника и владельца (пользователя) автомобиля, являющегося предметом лизинга.

Выполнение условий договора лизинга

Согласно договору лизинга, лизингополучатель берет на себя обязательство ежемесячно уплачивать лизинговые платежи (п. 2 ст. 28 Федерального Закона № 164-ФЗ). Порядок внесения платежей, их размер и способ осуществления определяется условием договора лизинга, кроме того, по взаимному соглашению стороны договора могут менять размер лизинговых платежей. По обычному правилу, если другие условия не учтены в договоре, изменение размера платежей не должно происходить чаще, чем один раз в 3 месяца.

Если лизингополучатель производит какие-либо улучшения автомобиля, согласно п. 7 ст. 17 Закона № 164-ФЗ, они являются его личной собственностью, если иное не было предусмотрено в договоре.

Если данные улучшения были произведены с письменного согласия лизингодателя и за свой счет, кроме того, они являются неотделимыми от автомобиля, то согласно п. 8 ст. 17 Закона № 164-ФЗ, если иное не указано в договоре, после прекращения договора лизинга вы можете потребовать с лизингодателя возмещения стоимости произведенных улучшений.

Лизингополучатель несет ответственность за сохранность предмета лизинга и за сохранность его функций. Так, если по вине лизингополучателя автомобиль был утрачен или утратил свои функции, это не означает, что обязательства по договору лизинга прекращают свое действие (см. ст. 26 Закона № 164-ФЗ).

Выкуп автомобиля согласно условий, указанных в договоре лизинга

Не всегда в договоре лизинга предусматривается возможность выкупа предмета лизинга. Но если такое условие в договоре существует, согласно п. 1 ст. 19 Закона № 164-ФЗ в соответствии с условиями договора автомобиль переходит в собственность лизингополучателя по истечении срока действия договора или по исполнения определенных условий выкупа.

В любом случае, при выборе способа покупки автомобиля стоит взять в руки калькулятор и всё хорошо посчитать, составив, например, вот такую таблицу: