Что такое ОСАГО: вечный вопрос всех водителей-новичков

В системе регулирования правоотношений участников дорожного движения и защиты их имущественных интересов применяется ряд правовых механизмов, ключевыми из которых являются страховые инструменты. Полисы защищают автовладельцев от целого спектра рисков, связанных с эксплуатацией авто. В то же время далеко не все опытные автомобилисты разбираются в тонкостях оформления обязательной автостраховки (ОСАГО). А новички и вовсе раздумывают над тем, что это такое и зачем оформлять полис.

Что такое страховка ОСАГО, и зачем она нужна

Обязательное страхование автогражданской ответственности — расшифровка аббревиатуры ОСАГО. Полис защищает имущественные интересы сторон-участниц ДТП. В зависимости от масштабов ущерба «автогражданка» (так часто называют эту страховку) частично или полностью покроет материальные издержки собственника ТС на возмещение ущерба, который был причинён пострадавшей стороне вследствие непредвиденного происшествия на дороге.

Наличие страхового полиса данного типа обязательно в перечне базовых документов, которые должен иметь водитель (владелец) автомобиля в момент его эксплуатации наряду с правами и техпаспортом.

Езда с просроченным документом (либо при его отсутствии) является поводом для привлечения владельца машины к административной ответственности в виде штрафных санкций.

Какие бумаги понадобятся для оформления полиса в 2019 году

Оформить полис «автогражданки» владелец ТС сможет в любой страховой фирме, имеющей лицензию на данный вид деятельности. Для заключения страхового соглашения понадобится базовый пакет бумаг, состоящий из следующих документов:

• заявка-анкета;
• удостоверение личности страхователя (общегражданский паспорт);
• свидетельство о регистрации юрлица, если машина принадлежит предприятию;
• техпаспорт (техталон) на машину;
• свидетельство о регистрации авто;
• водительские права;
• диагностическая карта на авто, которая свидетельствует о соблюдении стандартов безопасности.

Во сколько обойдётся ОСАГО в 2019 году: из чего складывается цена

Российские страховые фирмы вправе самостоятельно устанавливать конечную цену на полисы «автогражданки» на основании базового тарифа и ряда корректирующих коэффициентов. Факторами, влияющими на стоимость ОСАГО, являются:

• тип ТС: для машин с больши́м объёмом двигателя страховка будет дороже;
• регион регистрации авто;
• сфера и период эксплуатации машины;
• длительность водительского стажа лиц, допущенных к управлению;
• наличие страховых случаев.

Базовое страховое значение может быть разным в том или ином регионе, но оно должно быть определено в рамках тарифного коридора, установленного Банком России. Для каждого типа ТС фиксируются индивидуальные значения границ. К примеру, тарифный коридор для легкового авто, которым управляет физлицо, определяется в диапазоне 2746–4942 рубля.

Каждая страховая фирма должна публиковать базовые тарифы в открытом доступе на своих интернет-ресурсах.

Для выбора оптимального варианта рекомендуется сравнивать предлагаемые тарифные значения страховщиков для одного и того же региона.

Что покрывает страховка

Если авария произошла по вине владельца полиса, его страховая фирма будет ответственна за компенсацию ущерба здоровью и имуществу третьей стороны. При этом оплачивать ремонт собственного авто виновнику ДТП придётся из личных средств (в случае отсутствия КАСКО).

«Автогражданка» гарантирует частичную компенсацию издержек на ремонт, если в ДТП виновны оба водителя. Как правило, компании-страховщики выплачивают обеим сторонам до половины суммы материального ущерба. Если ситуация спорная, степень ответственности причастных к аварии сторон и притязания на выплаты по страховке установит судебная инстанция.

400 000 рублей — максимальная сумма выплат по «автогражданке», на которую может претендовать пострадавшая сторона в 2019 году.

Обозначения коэффициентов в полисе ОСАГО

Расчёт стоимости «автогражданки» с 2019 года производится по предложенным Банком России специальным формулам: базовый тариф умножается на ряд установленных параметров — коэффициенты территории, сезонности, мощности, нарушений, ограничений, возраста и стажа водителя, коэффициент бонус-малуса.

Что означает КТ

Коэффициент территории (КТ) сопряжён с частотой страховых случаев на дорогах в том или ином регионе РФ. Чем больше транспортных средств зарегистрировано в регионе, тем дороже будет обходиться страховка ОСАГО. Показатель будет традиционно выше в крупных городах (1,5–2) и минимальным — для небольших посёлков (0,5–0,8).

Что такое КБМ

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — показатель «аккуратности» езды водителя в течение страхового периода. При первой покупке полиса после получения прав страхователю присваивается коэффициент 1. После 12 месяцев безаварийной езды КБМ водителя может быть уменьшен и, соответственно, увеличен в случае совершения им ДТП, а также реализации страховых выплат.

Значение КМ

Коэффициент мощности (КМ) — показатель, применяемый исключительно для легковых авто. Он рассчитывается, исходя из параметров лошадиных сил двигателя. К примеру, КМ малолитражек (до 50 лошадиных сил) составляет всего 0,6, в то же время для авто с мощностью больше 150 лошадиных сил устанавливается максимальное значение — 1,6.

Показатель КС

Коэффициент сезонности (КС) — один из факторов ценообразования страховки ОСАГО, который сопряжён с длительностью периода эксплуатации авто. К примеру, если машина используется 3 месяца в год (что должно быть указано в страховом договоре), показатель будет минимальным, а полис обойдётся существенно дешевле.

Полис ОСАГО («автогражданка») выступает гарантией соблюдения норм гражданско-правовой ответственности водителей и собственников транспортных средств в период их эксплуатации на отечественных дорогах. Будучи основанием для выплаты страховой компенсации стороне, пострадавшей в ДТП, ОСАГО является инструментом защиты имущественных прав владельцев всех зарегистрированных в стране ТС.