В январе 2019 года Центробанк России ввёл новые базовые тарифы ОСАГО для автовладельцев — на 20% расширен тарифный коридор, а цены на страховку теперь еще сильнее зависят от возраста и стажа водителя. Стоимость полиса ОСАГО вырастет теперь для молодых и рискованных водителей, и снизится для пожилых и безаварийных участников дорожного движения. Реформа ОСАГО уже весной 2019 года меняет систему начислений, скидок и надбавок к цене полиса за аварийную езду. Специалисты уверены, что подобные реформы принесут на рынок автострахования дополнительные 10 миллиардов рублей, что подхлестнет страховые компании к конкуренции за клиентов.
Новые тарифы ОСАГО с 2019 года регулируются Указанием Банка России № 5000-У от 04.12.2018 «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Например, базовый тариф на ОСАГО для легкового автомобиля физического лица теперь в диапазоне 2746 – 4942 рублей, а до реформы базовый тариф был в диапазоне 3432 — 4118 руб.
- Для кого вырастет цена полиса ОСАГО?
- На сколько вырастут тарифы ОСАГО в 2019 году?
- Реформа коэффициента бонус-малус (КБМ)
Основная идея реформы тарификации ОСАГО в том, что для одних категорий водителей страховка будет обходится дороже, а для других дешевле. На цену будет влиять страховая история, которая напрямую зависит от манеры вождения. Превышаешь скорость? Играешь в пятнашки? Срываешься на светофорах? Как следствие чаще оказываешься в ДТП, а значит портишь себе страховую историю и зарабатываешь повышение цены полиса ОСАГО!
Для кого вырастет цена полиса ОСАГО?
В первую очередь Центробанком вводятся самые низкие тарифы на страхования обязательной автогражданской ответственности для водителей старшего возраста, имеющих хорошую страховую историю (безаварийная езда), для водителей на транспортных средствах высокого класса экологичности.
До 2019 года страховые компании классифицировали водителей на 5 категорий, после реформы коэффициент возраста и стажа включает 58 категорий. Для самых молодых водителей возрастом до 21 года введена надбавка 1,87 (было 1,8), для самой безопасной категории водителей (в возрасте от 59 лет со стажем вождения более шести лет) вводится скидка в 7% (коэффициент 0,93).
Президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс считает что:
Любопытно, что ГИБДД регулярно составляет среднестатистический «портрет опасного водителя», для Москвы, к примеру, это водитель мужчина, представитель рабочей профессии или профессиональный шофер.
Чаще всего в ДТП попадают начинающие молодые автомобилисты и водители, чей возраст перевалил отметку 65 лет, и если юные водители попадают в аварии из-за малого опыта, то пожилые автовладельцы оказываются в дорожно-транспортных происшествиях чаще всего из-за снижения скорости реакции и проблем со зрением.
На сколько вырастут тарифы ОСАГО в 2020 году?
В этом году стоимость полисов ОСАГО в России вырастет, хотя не повышалась она последние четыре года, на что жаловались страховые компании, в один голос заявляя об убыточности сегмента страхования автогражданской ответственности.
С января 2019 года тарифы ОСАГО изменятся следующим образом:
- Нижняя граница базовой ставки тарифа составит — 2 746 рублей, было (3 432 руб.)
- Верхняя граница базовой ставки тарифа ОСАГО — 4 942 рубля, было (4 118 руб.)
В итоге, в 2019 году, по расчетам ЦБ РФ, средний водитель заплатит за страховой полис ОСАГО около 7 000 рублей вместо 5 800 рублей (средняя цена ОСАГО в 2018 году).
Если страховая компания ставит на продажу полисов ОСАГО базовый тариф по максимуму, то, например, неопытный молодой водитель из города-миллионника с машиной мощностью свыше 150 л.с. по новым правилам будет платить около 31 тысячи рублей в год, вместо примерно 25 тысяч рублей, которые он платил до реформы. А вот для опытного водителя из небольшого городка или деревни среднего возраста возраста и с автомобилем мощностью до 50 л. с. цена полиса автогражданской ответственности вырастет всего на 200 рублей с текущих 1 500 до 1 700 рублей, посчитали в Центральном Банке России.
Если страховая компания ставит на продажу полисов ОСАГО базовый тариф по минимуму, то для среднего водителя на цена снизится примерно на 1 000 рублей — с 4 900 до 3 900 рублей в год.
По оценкам страховщиков рынок ОСАГО должен прийти к европейскому формату, когда тарифы индивидуальны, а страховые могут конкурировать за водителей выбирая коридор базовой ставки тарифа на страховой полис.
Реформа коэффициента бонус-малус (КБМ)
С 1 апреля 2019 года реформируется и коэффициент бонус-малус (КБМ), влияющий на итоговую стоимость ОСАГО для водителей. Коэффициент КБМ меняется в зависимости от аварийности водителя, чем меньше страховых возмещений (убытков для СК) произошло за период действия полиса ОСАГО, тем ниже будет коэффициент бонус-малус, а значит дешевле будет обходиться каждый следующий страховой полис. С апреля в в базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА), наконец-то, будет проведена ревизия КБМ и если у водителя/автовладельца окажется несколько коэффициентов бонус-малус в БД РСА, то ему автоматически выставят один КБМ — самый низкий (самый выгодный для водителя).
Реформа коэффициента бонус-малус закрепляет «страховую историю» за водителем, при перерыве в вождении (не важно по какой причине) обнуления КБМ не будет — все накопленные «скидки» в коэффициенте будут сохранены. Мало того, теперь для безаварийных водителей коэффициент КБМ будет сокращаться на 5% каждый год. Однако, если вы попали в аварию и при этом оказались виновником ДТП, то ваш коэффициент бонус-малус повысят сразу на несколько позиций, что сделает для вас полис ОСАГО более дорогим, мотивируя к аккуратному вождению.
Ставить точку в реформе тарификации ОСАГО рано, например, Минфин предлагает отказаться от коэффициента мощности двигателя транспортного средства при расчете стоимости страхового полиса уже с 1 сентября 2019 года, а с сентября 2020 года отказаться от территориального коэффициента, но при этом Министерство финансов Российской Федерации предлагает дать страховым компаниям право расширять тарифный коридор ОСАГО до 40%.
