Иметь собственный дом, построенный по индивидуальному проекту, с учетом всех требований и пожеланий мечтает любая семья. Но позволить себе подобную роскошь может не каждый. Найти выход из ситуации и осуществить мечту поможет ипотека. В данной статье попробуем разобраться каким образом можно получить ипотеку на строительство дома. Кстати, сваи для своего будущего дома можете заказать на https://russvai.ru/
Основные условия кредитования
Каждый банк предлагает своим клиентам различные кредитные программы. Поэтому прежде, чем решиться на ипотеку следует тщательно изучить, проанализировать и просчитать все условия, которые предоставляет банк.
Заключить договор с банком для получения ипотеки на строительство гораздо сложнее, чем в случае приобретения уже готовой квартиры или дома. Это связано с высокими рисками банка, так как жилой дом или квартира выступают залогом, а вот строящийся объект не представляет большой ценности для банковского учреждения. Поэтому, если вы решили взять ипотеку, то необходимо иметь личную недвижимость в собственности, которая может выступать в качестве залога.
При выдаче ипотеки банком учитываются следующие данные:
- возраст заемщика и его семейное положение (существуют возрастные ограничения, в каждом банке они разные, но средний возраст для выдачи ипотеки от 21-65 лет);
- профессия и уровень квалификации;
- есть ли возможность дополнительного заработка;
- место и стаж работы (банк должен иметь гарантии вашей платежеспособности, поэтому необходимо предоставить справку о заработной плате, общий стаж работы при этом должен составлять не менее одного года).
Что касается самого строительства, то проектно-сметную документацию нужно составить таким образом, чтобы уложиться в сумму ипотеки, выданной банком.
Необходимые документы
Для того чтобы взять ипотечный кредит на строительство собственного дома в первую очередь необходимо предоставить банку определенный пакет документов.
К основным из них относятся:
- Письменное заявление о намерении взять ипотеку.
- Копия паспорта и свидетельство о браке/рождении детей.
- Копия трудовой книги, заверенная работодателем.
- Копия СНИЛС.
- В случае, если заемщик является владельцем бизнеса, то необходимо предоставить налоговую декларацию.
Это основной список первоначальных документов, далее после одобрения банком ипотеки, нужно предоставить:
- документы подтверждающие право собственности на землю или другую недвижимость, которая выступает в качестве залога;
- проект будущего дома, сметная документация;
- документ подтверждающий внесение первоначального взноса.
Помимо этого, банк вправе потребовать сертификат на материнский капитал, если он используется для взятия ипотеки, а также информацию о состоянии текущего счета.
Что может выступать в качестве залога?
Чтобы минимизировать риски банк требует от заемщика залог, в качестве которого может выступать движимое или недвижимое имущество. Итак, залогом может выступать:
- Движимое имущество (легковой, грузовой или иной транспорт).
- Любая недвижимость, которая принадлежит заемщику.
- Средства материнского капитала.
- Земля, относящаяся к категории ИЖС.
- Земельный участок, на котором планируется строительство дома и сам дом.
Пошаговая инструкция по оформлению
Первый шаг является самым ответственным и заключается в поиске наиболее выгодных условий для взятия ипотеки. Следует посетить несколько банковских учреждений лично, детально ознакомиться со всеми условиями договора. На данном этапе можно воспользоваться услугами опытного юриста, который подскажет какой банк предоставляет наиболее приемлемые условия для совершения сделки согласно договора, а также поможет подготовить необходимые документы, что позволит сэкономить время, если у заемщика нет возможности заниматься бумажной волокитой.
После выбора банка нужно подать заявку на получение ипотеки и предоставить весь необходимый пакет документов. Банк некоторое время рассматривает заявку, после одобрения следует предъявить документы на землю и строительство.
Далее необходимо подписать договор и прочую банковскую документацию.
После этого банк выдает ипотеку, следует отметить, что денежные суммы выдаются траншами. В среднем процесс оформления ипотеки займет от одного месяца.
Ипотека: за и против
Использование ипотеки для строительства собственного дома имеет ряд как положительных, так и отрицательных моментов.
Начнем с отрицательных:
- подготовка огромного количества документации, на что придётся потратить немало сил, времени и денежных средств;
- соблюдение всех условий договора;
- возможные риски;
- затраты на подготовку документов;
- строительство дома должно быть окончено точно в срок, оговоренный в договоре.
Но несмотря на определенные трудности, все же ипотека позволит осуществить задуманное и стать собственником дома, в котором в будущем сможет жить не одно поколение.
Ипотека является долговым обязательством на несколько месяцев или лет вперед, поэтому прежде, чем взять ипотеку на строительство следует здраво оценивать свои силы и платежеспособность на некоторое время вперед.
Если все же сложится ситуация при которой оплачивать ипотеку не будет возможности, то в таком случае придется продать земельный участок и недостроенный дом, а ипотеку переоформить на покупателя. В данном случае риск сводится к минимуму, то есть денежные средства не будут упущены, однако много сил и времени уйдет на оформление ипотеки, а потом и переоформление.
Альтернативные варианты
Потребительский кредит может стать альтернативой ипотеке на строительство частного дома. При оформлении кредита не требуется предоставление проектной документации. Но в качестве залога должна выступать недвижимость, находящаяся в собственности.
Еще одной альтернативой является нецелевой потребительский кредит, который предусматривает также высокие проценты, но небольшой срок кредитования до 5 лет. Преимуществом в данном случае выступает тот факт, что не нужно оформлять залоговую сделку.
Ипотека однозначно отличный вариант, позволяющий построить собственный дом и значительно повысить уровень жизни. Главное, на что следует обратить внимание, — это условия договора, которые предлагают банки и выбрать наиболее выгодный для себя.
