Как бороться с коллекторами?
Кто такие коллекторы?
Коллекторы – это люди, которые изымают долги по кредитам. Если речь идет о законе, то коллекторы должны только собирать данные о человеке, и ничего более. В частности, узнавать:
- где он работает;
- где проживает;
- состав его семьи;
- уровень дохода.
Но если вы не желаете рассказывать информацию, то можете этого не делать. Когда у коллектора собраны все данные, он должен пригласить человека на беседу и объяснить ему, чем может грозить неуплата по кредиту. Если после разговора человек не начал платить свои долги, то коллекторы начинают разговаривать с друзьями, родственниками и коллегами, а также начальством должника.
На деле часто происходит так, что коллекторы угрожают людям, шантажируют их и одолевают звонками. Должник в таком случае может обратиться в суд – так как их действия незаконны.
Способы передачи задолженности в коллекторское агентство
Передача задолженности клиента в коллекторское агентство может проходить двумя путями:
- Продажа долга клиента. Банк передает коллекторам долг клиента, а те в свою очередь перед банком гасят задолженность. В этом случае клиент должен деньги уже не банку, а коллекторам. О таком действии клиент оповещается любым способом, например:
- смс-сообщением;
- письмом;
- звонком по телефону.
Должник должен получить копию договора, где прописано, что его долгом занимается коллекторское агентство.
- Передача дела неплательщика на определенные срок (несколько месяцев). Банк и коллекторское агентство заключают между собой договор. Само собой для банка эта услуга не бесплатна, а если коллектору удается вернуть долг, то он получает процент от него. Для коллектора определяется срок, в течении которого он должен взыскать долг, чаще всего он составляет не более трех месяцев.
Если коллекторам не удалось взыскать с должника деньги, то перед ними снимаются все обязательства, а дело передается в суд. Однако, банк может передавать дела несколько раз в разные коллекторские агентства, если не хочет иметь дело с судом. Суд – это орган, куда кредиторы обращаются в последнюю очередь, когда больше не остается других способов вернуть свои деньги. Банки не хотят связываться с судебными органами, поскольку в российской практике такие разбирательства проходят долго. Кроме того, как только дело передается в суд, долг неплательщика замораживается, пени и проценты за долг не начисляются, а это невыгодно для банка.
Имеет ли право банк передавать долг коллекторам?
Если банку попался клиент-неплательщик, то у него есть несколько способов заставить его платить по кредиту:
- передать дело в суд;
- мирно договорится с заемщиком, выбрав для него удобные условия;
- обратиться в коллекторские организации.
В статье 382 Гражданского кодекса РФ прописано, что кредиторы имеют право передавать долги своих клиентов коллекторам – если это прямо не запрещено договором. Однако, нужно соблюдать конфиденциальность, не говоря третьим лицам о передаче информации и данных о заемщике.
Чтобы понять, законно или нет поступил банк, нужно перечитать свой кредитный договор и посмотреть, может ли передаваться ваше дело в коллекторские организации. Ели это не прописано в договоре, то взыскать с вас долг могут только сотрудники банка. Если же в договоре прописано о том, что ваше дело могут передать коллекторам, то при первой встрече с представителями подобной организации нужно потребовать документ, чтобы удостовериться что он имеет право «трясти» с вас долги.
Неправомерные действия коллекторов
К неправомерным действиям коллектором можно отнести следующие:
- Работник коллекторского агентства не представился и не назвал места своей работы (статья 15 Закона о потребительском кредите).
- При личной встрече коллектор отказался предъявлять документы (статья 15 Закона о потребительском кредите).
- Коллектор грубит, хамит и оскорбляет должника (статья 5.61 КоАП).
- Портит имущество должника (статья 163 УК РФ).
- Звонит в период с 22.00 до 06.00 (статья 15 Закона о потребительском кредите).
- Мешает передвижению должника и преследует его (статья 127 УК РФ).
- Применяет физическую силу (в зависимости от тяжести преступления действия могут попадать под 111, 112 и 115 статьи УК РФ).
- Разглашает информацию о должнике третьим лицам (статья 7 Закона о персональных данных и статья 137 УК РФ).
- Принимает от лица деньги (статьи 158,161, 162 УК РФ).
- Вымогает деньги от должника, угрожая и шантажируя его (статья 163 УК РФ).
- Угрожает родственникам и друзьям должника (статья 163 УК РФ).
- Звонит и шлет смс-сообщения несколько раз в день (статья 15 Закона о потребительском кредите).
Все из вышеперечисленных деяний – это грубые нарушения закона, за которые можно привлечь человека к уголовной ответственности. Если должнику удастся доказать свою правоту в суде, то коллектора могут лишить свободы на срок от двух до пяти лет. Поэтому, если против вас применялись данные действия, то можно смело обращаться в суд.
Коллекторы – как с ними бороться законными методами
Если вам угрожают, то бороться с этим можно следующими методами:
- Юридически. Если вас каждый день одолевает коллектор, то нужно выявить на законных ли основаниях он это делает.
- Создать коллектору неприятную ситуацию. Для этого нужно отказаться от телефонного разговора, и предложить ему встретиться поздно вечером в отдаленном районе города. Нужно действовать теми же методами. При встрече нужно попросить коллектора показать документы. Можно подать в СМИ статью о том, что банк передает свои дела коллекторам, которые действуют незаконно. Скорее всего, после такого заявления банк расторгнет договор с агентством – так как не захочет такой славы.
- Помощь юриста. Чтобы добиться правомерных действий от коллектора, может потребоваться помощь квалифицированного юриста. Он должен ходить с вами на все переговоры и следить за тем, как ведет себя коллектор. Если юрист тоже видит, что коллектор поступает незаконно, то можно подать заявление в суд на коллекторское агентство.
- Управленческий метод. В первую очередь нужно обратиться к директору коллекторского агентства и написать жалобу на его работников. Если вы собираетесь оплатить свой долг, то это следует указать. Если вы не собираетесь платить долг — об этом тоже нужно сказать, чтобы ваше дело было передано в суд.
- Борьба через суд. Если вы не знаете, как бороться с коллекторами, то можно смело отправляться в суд, если у вас есть доказательства, что они действуют незаконно. Для этого нужно записать разговор с коллектором на диктофон, но перед этим человека нужно предупредить о своих действиях. Нужно сохранять все письма с угрозами, — которые в суде станут хорошими доказательствами против коллекторов. Можно сначала написать заявление в полицию, а при желании обратиться сразу же в суд.
Что делать, если вас донимают звонками?
Если коллектор начинает вам угрожать по телефону, то нужно установить программу записи телефонных звонков, чтобы сохранить весь разговор. Но чтобы эта запись в суде не сыграла против вас, человека, с которым вы беседуете, нужно предупредить о своих действиях.
Коллекторы звонят по чужому долгу
Очень часто коллекторы звонят людям по чужим кредитам, так как, заполняя анкету банка, клиенты пишут произвольный номер телефона. Что нужно делать в таком случае:
- Объяснить коллектору, что у вас нет никаких долгов по кредитам, и вы не знаете человека, который задолжал банку.
- Номер телефона коллектора занести в черный список.
- Узнать о банке, в котором у заемщика имеется долг. Связаться с сотрудниками банка для выяснения обстоятельств.
- Обратиться в полицию.
Чтобы пресечь это, нужно обратиться в коллекторское агентство со следующими документами:
- паспорт РФ.
- распечатка звонков, которую можно взять у своего оператора домашнего телефона.
- платежка за телефон, где указано ваше ФИО и адрес, чтобы органы не усомнились в том, что это ваш номер телефона.
Если коллектор продолжает звонить вам и называет вас должником, можно смело идти в прокуратуру.
Кому можно жаловаться?
Жаловаться на незаконную работу коллекторов можно в разные службы. Прежде всего, обращаться следует в следующие органы:
- Прокуратура.
- Роспотребнадзор.
- Ассоциация коллекторов НАПКА. Жалобу можно подать на официальном сайте.
Если вам звонят коллекторы по долгу вашего друга или родственника вы можете с ними не разговаривать, так как это не ваш долг и одолевать вас звонками они не имеют права. Стоит отметить, что для вас это совершенно ненаказуемо.
Стоит ли выплачивать свой долг коллекторам?
Чтоб оплатить свой долг коллекторскому агенству у вас должен быть свой личный счет на который вы должны класть деньги. Никогда не стоит отдавать деньги работнику коллекторского агентства, даже если он вымогает их у вас.
Чтобы не сталкиваться с такими неприятными «гостями», нужно своевременно уплачивать свои кредиты. Но если вам все же пришлось столкнуться с этими людьми, то вы должны вести себя спокойно и действовать согласно закону.
