Договор цессии между физическими лицами
Что такое договор цессии?
Для того, чтобы лучше осознать, что собой представляет этот вид договора, нужно точнее обозначить определение самой цессии.
Цессия представляет собой уступку права требования. Самым простым и ярким примером будет заключение банком такого договора с коллекторами. Так же цессию можно охарактеризовать и как обычную передачу прав на какие-либо облигации или же ценные бумаги.
Данный договор не является сложным, потому используется довольно часто. Однако из-за своей простоты и относительно свободного исполнения часто возникает момент недопонимания между контрагентами сделки.
Можно резюмировать, что такое явление в современном мире, когда кредитор передает какое-либо право при определенных обстоятельствах, регламентируемых законом, совсем не редкое.
В такую ситуацию может попасть каждый человек, взявший кредит, и который не успел вовремя погасить свою задолженность перед финансовым учреждением. К тому же данный аспект является сугубо индивидуальным для каждой организации, так как проценты они обычно выставляют сами.
Договор цессии — это двухстороннее соглашение, в котором кредитор, который имеет договор о предоставлении определённой суммы денежных средств другому лицу (должнику) в качестве кредита, уступает право требования этого долга другой организации или физическому лицу, и при этом последнему за услуги по взысканию этого долга положено определённое вознаграждение в денежном эквиваленте.
Обычно цену на уступаемые права не прописывают в самом договоре цессии, так как это не является обязательным пунктом.
Разновидности договоров цессии
Договор цессии не ограничивается одной разновидностью, и может быть заключен для реализации принципиально разных правомочностей.
Разновидности договоров о переходе прав:
- Уступка финансового требования (происходит передача права другому лицу кредитором на взыскание долга со своего должника, со всеми вытекающими обязательствами и правилами);
- Использование товарного знака (без заключения такого договора, использование чужого знака для собственного обогащения и продвижения своей организации будет считать незаконным действием);
- Авторские права (без передачи авторских прав не существовало бы профессиональных отношений между авторами и издательствами);
- Договор цессии (уступка права требования).
В каких случаях заключается договор цессии?
Договор цессии между физическими лицами может быть заключен в том случае, если кредитор, имеющий непогашенную должником определённую сумму задолженности по договору займа, хочет избавиться от обязательства по её взысканию, при условии потери определенных процентов от долга в счёт выплаты соответствующего вознаграждения другому лицу или организации, которые будут стороной договора цессии.
Такое случается довольно часто, потому договор цессии выполнен в максимально простой и доступной форме. Однако по этой причине часто возникают различные несогласованности между контрагентами, так как зачастую не учитываются все необходимые моменты, что приводит к спорам и разногласиям.
Если обстоятельства касательно характера задолженности не касаются личности самого кредитора, то передача прав на взыскание долга может быть осуществлена вне зависимости от согласия на это самого должника.
Участники договора цессии
Оформление договора цессии всегда выглядит в виде договора уступки права требования. Только на основании данного документа возможна передача задолженности другому субъекту, имеющему право на участие в данном процессе, предоставляемое последнему на основании условий договора.
Способы перехода задолженности уполномоченному лицу:
- Полный переход
- Частичный переход
Договор может формироваться на основании определенных положений, которые регулируется законодательством РФ.
Лица, участвующие в заключении договора и получающие особые права при введении последнего в действие:
- Цедент (Данный контрагент должен уступить свое право требования другому заинтересованному лицу);
- Цессионарий (Кредитор, который покупает данный долг. Представители такой организации занимается исключительно возвратом долга, и прилагают все возможные усилия, которые позволят вернуть кредитные деньги);
- Должник (Лицо, заключившее договор на взятие кредита и не выполнившее его основные условия).
Какими законами регламентируется договор цессии между физическими лицами
Из свода законов по передаче задолженности, есть только несколько, которые не позволяют передать право требования долга другому лицу.
Например, это может быть задолженность в виде алиментов. Так же к данному перечню можно отнести выплаты по возмещению за причинение какого-либо ущерба другому физическому лицу.
То есть, такие задолженности не должны касаться непосредственно личности кредитора. В ситуации, когда это не противоречит закону и не касается личности, — всегда можно передать право требования другому уполномоченному лицу, готовому взыскать долг.
Однако всегда можно столкнуться с несогласием относительно такого решения со стороны самого должника, и это действительно может составить проблемы, но данный случай является исключительным, и происходит крайне редко.
Структура договора цессии между физическими лицами
Составление договора цессии — довольно частое явление, потому следует отметить, что он очень похож на обычный договор между двумя или же тремя сторонами, и содержит типичные необходимые и обязательные условия.
Состав договора цессии:
- Предмет, на основе которого будет заключаться сам договор. Здесь подробно описываются все детали самого соглашения между сторонами, учитываются некоторые нюансы и условия. Полностью описывается ситуация задолженности и причины ее возникновения со ссылкой на изначальный договор о предоставлении займа или кредита;
- Права и обязанности, которые должны соблюдаться задействованными в договоре сторонами. В данной части обычно указываются сроки выполнения договора, размер самой задолженности, подтверждение задолженности, а также прочая информация, касающаяся непосредственно суммы долга;
- Ответственность, которую несут все стороны. В том случае, если условия договора будут нарушены, сторона причастная к этому, должна будет полностью взять на себя ответственность за срыв соглашения, и выполнить все требующиеся от неё в этом случае обязательства;
- Все прилагающиеся положения. Оставшиеся обязанности и решение споров, возникших в ходе возникновения договора, а так же варианты их решения. Описание возможных форс-мажорных обстоятельств;
- Реквизиты сторон.
Следует отметить, что составление договора о передаче полномочий на долг, не может быть полностью верным, если не учесть определенные аспекты.
Основные аспекты договора цессии:
- Основные требования;
- Определение типа задолженности, которая будет передаваться уполномоченному лицу;
- Условия перехода задолженности посредством цессии от исходного кредитора к стороне заключаемого договора цессии (цессионарий, как указывалось выше).
Образец договора цессии
Образец договора цессии Вы можете скачать по ССЫЛКЕ.
В том случае, если вы становитесь участником такой сделки, как договор цессии, и, тем более, если вы являетесь носителем задолженности, следует изучить такое соглашение заранее, чтобы в его заполнении не допустить никаких ошибок.
Некоторые кредиторы, которые перекупают права на кредитные задолженности, могут добавлять еще и свои процентные ставки, что может стать весьма неприятным для должника и существенно увеличить общую сумму выплат.
Если говорить о кредиторе, выкупающем задолженность посредством договора цессии, то в данном случае он всегда пытается выиграть в процентном соотношении, потому следует составлять договор максимально точно и детализировано. Только в таком случае можно получить максимальный процент возращенного долга.
Для покупателя долга прибыль будет выглядеть как остаток от вычитания процентов первичного кредитора.
Так же следует учесть возможные риски, которые могут возникнуть в ходе выполнения договора цессии. Такие риски может понести каждая из сторон, потому они так же должны быть учтены в данном документе.
Cледует заметить, что дебитор может не согласиться со сменой своего кредитора, и тогда возникнувшие разногласия могут начать существенно мешать работе нового кредитора, уже полностью уполномоченного, и имеющего определенные обязанности и права.
В случае необходимости перерасчёта процентов, начисляемых на задолженность, данный аспект следует обговаривать особенно детально для того, чтобы в будущем его положения нельзя было обжаловать.
Иногда данный момент об оплате вообще не учитывается и обговаривается лишь устно, но, если вы хотите быть полностью уверенным в точности цессии, то лучше описать всю сделку целиком, не упустив ничего.
Если сделка была проведена без учета непосредственного личностного значения кредитора для должника, то она будет расторгнута по причине недействительности.
Регистрация договора цессии между физическими лицами
Для того, чтобы сделка прошла правильно, и считалась законной, необходимо предоставить определенную информацию и документы:
- Номер договора должника;
- Документы, удостоверяющие права требования (подписанный договор, иные документы);
- Сумма требования;
- Размер задолженности;
- Реквизиты всех сторон;
- Условия и соглашения первичного договора;
- Любые изменения в договоре или же приписки.
Только поле подписания такого соглашения всеми участвующими сторонами, договор цессии становится действительным и наделяет стороны прописанными в нём правами и обязанностями.
В том случае, если одна из сторон утаивает информацию, или же уклоняется от подписания необходимых для заключения цессии документов, — это будет расценено в качестве нежелания заключать соглашение. В данном случае сделка не будет осуществлена.
Расторжение договора цессии между физическими лицами
Цессия может быть расторгнута в том случае, если один из контрагентов скрыл какую-либо информацию, или же должник имеет к кредитору личное отношение.
Это считается самым основным нарушением законных требований, и может караться штрафом.
Так же если должник не согласен с внесением изменений в реестр выплат, то цессия так же может быть расторгнута. Однако это происходит только в индивидуальных случаях.
Договор может быть расторгнут в случае невыполнения одной из сторон приписанных ей обязанностей.
Примеры расторжения договора цессии
Если договор цессии не исполняется в назначенные сроки, то его следует расторгнуть.
Однако такое действие не является простым, так как зачатую вторая сторона, которая не выполняет свои обязательства, просто не соглашается подписывать соглашение о расторжении.
В таком случае спор необходимо рассматривать только в суде.
Так же отличным примером может стать момент, когда в договоре не обговорены форс-мажорные обстоятельства, что бывает довольно часто.
Такой договор цессии вполне можно считать неполным, и он так же может быть подвергнут опровержению по мотивам недействительности последнего.
Однако всегда в случае расторжения договора приходится доводить дело до суда, так как не все контрагенты отказываются подписывать документы по расторжению добровольно.
Таким образом, договор цессии, не смотря на вою внешнюю непритязательность, может вызвать довольно много проблем, как для кредитора и перенимающей его права стороны, так и для должника.
Договор цессии заключается в том случае, если должник долгое время отказывается выполнять свои обязанности перед кредитором, и не выплачивает оговоренную сумму с процентами в нужные сроки.
Советы
- Если будет cоставлен договор цессии, условия погашения долга так же могут поменяться. Часто добавляются дополнительные штрафные проценты;
- Зачастую коллекторы забирают себе около 20% от вернувшегося долга, остальное отходит кредитору;
- Если вы все же решили взять кредит, старайтесь брать его по разумным процентам, и дотошно вчитывайтесь в каждую строку своего договора с кредитором, так как в них обычно мелким шрифтом написано много интересной информации, знать о которой лучше заранее;
- Так же следует обратить внимание на возможные форс-мажорные обстоятельства, так как жизнь нестабильна и возможно различное развитие обстоятельств. Так что хорошая подстраховка на такой случай так же должна быть;
- Если же дело дошло до цессии со стороны кредитора, то следует разобраться c долгами раньше, чем соглашение будет достигнуто.
Для более детального понимания механизма действия договора цессии советуем просмотреть следующий видеоматериал:
