Длительный карантин, правила самоизоляции населения, приостановка целых отраслей экономики не могли пройти бесследно. Бизнес от малого до крупного в разных сферах и нишах так или иначе пострадал от коронавируса. Не все предприниматели смогли перейти на дистанционный режим работы, впрочем, в некоторых случаях это и невозможно по техническим соображениям.
За несколько месяцев действия карантинных мер в России закрылось больше бизнесов, чем за последние несколько лет и тенденция сохраняется. Те же предприниматели, которые в это непростое время остаются на плаву, в большинстве испытывают проблемы, связанные со снижением продаж, необходимостью покрытия операционных расходов.
Президент Путин дал Правительству и Центробанку ряд поручений, направленных на принятие мер по поддержке малого, среднего и крупного бизнеса. Одной из таких мер является предоставление беспроцентного кредита на заработную плату сроком до 6 месяцев. В данном обзоре мы рассмотрим, где, на каких условиях и как можно получить беспроцентный кредит на зарплату.
Беспроцентный кредит для бизнеса на выплату зарплаты: в чем суть меры
Постановлением Правительства от 02.04.2020 г. № 422 разработаны в качестве мер поддержки бизнеса правила выдачи российскими банками кредитов на неотложные нужды, которые связаны с выплатой заработной платы сотрудникам и обязательными начислениями на нее в соответствующие фонды. Ранее мы уже разбирались с тем, как можно оформить кредитные каникулы – еще одна из реализуемых мер поддержки, с которой не все так просто оказалось.
Что касается максимальной суммы беспроцентного кредита на зарплату, то она определяется исходя из количества оформленных работников, МРОТ (с учетом районных коэффициентов и надбавок к зарплате, а также страховых взносов), а также срока кредитования (максимум 6 месяцев).
Важно отметить, что предложение получить беспроцентный кредит на зарплату будет доступно заемщику только, если за всеми работниками на протяжении всего срока кредитования сохраняются рабочие места. При этом работники не должны находиться в отпусках «за свой счет» без сохранения зарплаты.
Беспроцентный кредит: условия, которым должен отвечать заемщик
Заемщик по зарплатному беспроцентному кредиту должен отвечать таким условиям:
- основной вид (виды) деятельности заемщика обозначен в перечне отраслей экономики, которые больше всего пострадали во время коронавируса (утвержден Постановлением Правительства № 422)
- на момент получения льготного кредита иметь стаж деятельности не менее 1 года в одной или нескольких отраслях, которые есть в перечне, утвержденном специальной Правительственной комиссией;
- на момент заключения кредитного договора в отношение заемщика не проводится процедура банкротства, а деятельность заемщика не приостановлена;
- число работников заемщика (не являющимся «малым предприятием») за отчетный месяц составляет не менее 90 % числа работников в месяце, что предшествует отчетному.
Условия беспроцентного кредита на выплату зарплаты
Если заемщик отвечает выше обозначенным условиям, при обращении в банк с ним заключается кредитный договор с нулевой процентной ставкой на весь срок кредитования, но не более шести месяцев. После окончания льготного периода ставка по такому кредиту будет равна ставке рефинансирования льготной программе Центробанка (сегодня такая ставка равна 4%) и срок кредитования также не может превышать шести месяцев.
Кредитный договор на получение зарплатного кредита не содержит условий по взиманию с заемщика комиссий, пошлин, сборов, прочих платежей, за исключением штрафных санкций, предусмотренных за неисполнение заемщиком условий соглашения.
Оплата основного долга производится заемщиком после окончании срока кредитного договора или с 1 октября 2020 г. по графику платежей. Также не исключается возможность досрочного погашения кредита в любой момент.
Банки, выдающие беспроцентные кредиты на зарплату
Чтобы получить такой беспроцентный кредит на выплату зарплаты компании или индивидуальному предпринимателю имеет смысл обратиться в тот банк, зарплатным клиентом которого он является. Впрочем, это не является обязательным требованием и заемщик может выбрать любой другой банк, участвующий в программе.
На момент написания данной статьи беспроцентные кредиты на выплату зарплаты малому и среднему бизнесу выдают следующие банки, заключившие с ЦБ соответствующее соглашение:
- Сбербанк
- Промсвязьбанк
- ВТБ
- Совкомбанк
- Газпромбанк
- Банк Кузнецкий
- Альфа-банк
- ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
- «Россельхозбанк»
- Банк ПТБ
- РНКБ Банк
- ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК
- Банк Открытие
- КБ «Хлынов»
- «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
- «МСП Банк»
- Банк «КУБ»
- Банк «Снежинский»
- «Энерготрансбанк»
Больше всего таких кредитов выдает Сбербанк, который первым подключился к реализации программы поддержки малого и среднего бизнеса. Данный список постоянно пополняется, так как к программе льготного субсидирования присоединяется все больше финансовых учреждений.
Участвовать в программе могут только финансовые учреждения с рейтингом не ниже «А-» в соответствии с классификаций рейтингового агентства АКРА. Банкам, которые имеют рейтинг ниже, потребуется также поручительство в лице корпорации МСП.
Беспроцентный кредит 0% в Сбербанке на зарплату
На примере Сбербанка, мы рассмотрим, как получить беспроцентный кредит для малого бизнеса из-за коронавируса.
Сбербанк выдает кредит под 0% малому и среднему бизнесу, если заемщик отвечает таким условиям:
- провел отчисления в ПФР за последний месяц
- осуществляет предпринимательскую деятельность более 1 года
- для среднего бизнеса — обязательно сохранение не менее 90% численности работников в сравнении с предыдущим периодом.
Воспользоваться программой может только клиент Сбербанка, поэтому если заявитель не клиент, то сначала с ним заключается договор на открытие клиентского расчетного счета.
размер федерального МРОТ (12 130 руб.) × (районный коэффициент + процентные надбавки к зарплате) × 1,3 × число работников × 6 месяцев.
Какие документы нужны, чтобы получить беспроцентный кредит
Сбербанк требует для ИП следующие документы:
- Паспорт
- Последний сданный в ПФР отчет по форме СЗВ-М с информацией о работниках
- Налоговая декларация за прошлый год (2019) и
- Справка об имущественном состоянии по форме банка, если сумма льготного кредита превышает 10 млн. руб
- Лицензии или разрешительная документация, если имеются
Для юридических лиц список следующий:
- Паспорт директора или генерального (исполняющего) директора
- Трудовой контракт с директором и выписка из протокола или решение о его назначении
- Документ, подтверждающий внесение уставного капитала
- Последний отчет, сданный в ПФР по форме СЗВ-М с данными о работниках
- Финансовая отчётность за 2019 год
- Решение или протокол об одобрении заключения крупной сделки, оформленные в рамках действующих правил
- Лицензии, разрешения при наличии
В целом, общий список требований на получение беспроцентного кредита у всех банков, которые участвуют в программе, примерно одинаковый. Отличаются лишь некоторые процессуальные детали, а также удобство и оперативность работы. Например, в Сбербанке можно подать заявку без фактического посещения отделений через приложение Сбербанк Бизнес Онлайн.
Тех, кому менее повезло, мы также не могли оставить без ответа на вопрос – как быть, если не дают кредит на зарплату. Если Вы считаете, что отказ не обоснован, тогда нужно обращаться на горячую линию Банка России 8 (800) 300-30-00.
Кто не попадает под условия программ поддержки малого бизнеса и не может получить кредит на зарплату, рекомендуем ознакомиться с условиями льготных потребительских кредитов. Понимая сложившуюся ситуацию многие известные банки готовы предложить лояльные условия для кредитования в период коронавируса.
