Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке и ВТБ

Свое жилье – мечта любого, особенно молодой семьи. Но не все имеют на это достаточно денег. Сегодня в России существует уникальная возможность оформления ипотеки. В этой статье будет рассмотрен нужный для этого пакет документов, а также основные нюансы, связанные со взятием ипотечного кредита в разных банках.

Перечень документов для оформления

Поскольку сегодня уже больше половины граждан страны оформили ипотеку, то данное явление не является чем-то необычным. С помощью ипотечного кредита молодая семья может позволить себе купить любою недвижимость: квартиру, комнату в уже построенном или только строящемся доме, а также отдельный частный дом.

Главным этапом в оформлении ипотеки является сбор нужной документации. Чтобы взять ипотеку, необходимо собрать определенный пакет документов. Некоторые банки начинают оформление ипотечного кредита при предоставлении гражданином минимального перечня документов. Но в конечном итоге все равно необходимо будет донести дополнительный пакет документации, который будет нужен на конечных этапах оформления.

Сегодня получение ипотечного кредита возможно практически в любом крупном банке страны: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие.

Список нужных документов делится на два типа:

документы, позволяющие банку оценить платежеспособность клиента или заемщика, его созаемщиков или поручителей;
документы, выданные на приобретаемую по ипотечному кредиту недвижимость, т.е. то, что является объектом кредитования.

Рассмотрим каждый тип более детально.

Пакет заемщика предполагает наличие следующих документов:

внутренний паспорт;
любой другой документ, который может удостоверить личность заемщика (например, водительские права);
справка, в которой приведены все нужные данные, касательно доходов заемщика. Ее следует оформить по форме 2-НДФЛ (лучше всего), хотя допускается предоставление справки других форматов. Она нужна для того, чтоб сотрудники банка могли высчитать размер аннуитета или выплат, которые не могут превышать установленных законом 30% от суммарного уровня дохода всех заемщиков (созаемщиков, семьи и т.п.);
трудовая книжка. Здесь следует знать, что большинство банков (Сбербанк, ВТБ и т.д.) потребуют к оригиналу заверенную работодателем копию. Сюда же относится наиболее часто встречаемое требование, согласно которому трудовой стаж с последнего места работы должен составлять не меньше полугода, хотя иногда достаточно четырех месяцев;
копия оформленного трудового договора. Нужно предоставлять с основной работы. Если человек работает сразу на нескольких работах, тогда могут потребовать копии всех заключенных с ним договоров. В случае, если в договоре происходили изменения или он обладает дополнениями, тогда их тоже необходимо принести в банк.
налоговая декларация. Необходимо предоставить только копию. Она нужна тогда, когда у человека имеются другие пути получения дохода: сдача машины, жилья, гонорары от написания книг и прочее;
копии документации, подтверждающих наличие у вас образования: сертификаты и дипломы;
копии документации, подтверждающих наличие во владении недвижимости и/или автотранспорта;
кредитные договора (нужны только копии);
документы, подтверждающие факт владения заемщиком ценных бумаг.

Следует отметить, что если заемщик является бизнесменом и имеет свой бизнес, тогда ему нужно предъявить дополнительно:

копии всех учредительных документов;
выписки, сделанные по расчетным счетам. Выдаются банком, который обслуживал предпринимателя в течение последнего года;
копию договора об аренде;
справка, подтверждающая погашение всех задолженностей. Выдается лизинговыми компаниями и банками;
справка, в которой указано отсутствие долгов;
копия документации, необходимой для налоговой отчетности.

Теперь перейдем к рассмотрению документов, выдаваемых по покупаемой на ипотечный кредит недвижимости. В этот список входят:

документация продавца, подтверждающая права собственности (копия). Это может быть договор купли-продажи, дарения, приватизации, наследство и т.д.;
кадастровый паспорт, выданный на данный объект недвижимости. Его можно получить в БТИ. Здесь следует помнить, что такой паспорт имеет ограниченный срок действия;
справка, подтверждающая отсутствие прописанного человека в доме или квартире в момент совершения продажи. Выдает паспортный стол. Можно сделать копию домовой книги. Этот документ также имеет ограниченный срок действия;
паспорт и свидетельства, выданные при рождении всех собственников-продавцов (копии).

Бывают ситуации, когда в числе собственников продаваемой недвижимости имеются несовершеннолетние. Тогда следует взять в органах попечительства и опеки разрешение на отчуждение данного объекта недвижимости.

В ситуации, когда заемщик оформляет кредит для выплат взносов при долевом строительстве, он должен предоставить несколько иной пакет документации, который может разнится в зависимости от ситуации. Стоит обратить внимание, что такой кредит банки зачастую выдают только для строительства, которое было ими аккредитовано, так как в таком случае он будет располагать всеми нужными документами. Если дело обстоит не так, тогда следует принести в банк:

договор, подтверждающий участие в долевом строительстве;
учредительные документы застройщика, которые включают и свидетельство постановки на учет и регистрации (копии);
распоряжение/решение/приказ об осуществлении передачи от юридического лица квартиры к заемщику. В документе должна содержаться информация о продажной стоимости недвижимости и ее технические характеристики.

При получении ипотечного кредита для дальнейшего строительства надлежит предоставить в банк:

документацию, которая подтверждает право заемщика на владение земельным участком. Сюда входят свидетельство, выданное при регистрации участка, кадастровый паспорт, договор купли-продажи. Категория участка должна быть определена только «под индивидуальную застройку»;
разрешение, выданное на строительство;
договор, заключенный со строительной фирмой.

Как видим, перечень документации довольно обширный и зависит от определенных факторов.

Плюсы приобретения ипотеки

Обратиться за оформлением ипотечного кредита можно в любой банк. Но здесь следует помнить, что у каждого банка подобная процедура имеет определенные плюсы.

В сбербанке

Плюсы приобретения ипотеки в Сбербанке состоят в следующем:

возможность быстро оформить кредит при минимальном количестве документов;
возможность заплатить меньше, чем при оформлении у другого банка. Иногда удается сэкономить значительные средства, так как вы сразу получаете всю сумму и сможете купить квартиру, а не тратиться на съем жилья;
существенная экономия времени, которое уходит на аналогичную процедуру в другом банке;
наличие льготных условий, под которые подпадают молодые семьи, военные и др. Льготы заключаются в сниженной процентной ставке, выдачи субсидии для покрытия части расходов;
возможность погашения части кредита с помощью материнского капитала;
возможность инвестировать. Такая возможность появляется в связи с тем, что квартиры со временем начинают стоить гораздо больше своей первоначальной стоимости.

Следовательно, ипотека, взятая в Сбербанке, позволит вам не только наслаждаться собственным жильем, но и заплатить за него несколько меньшую сумму.

В ВТБ 24

В свою очередь получение ипотечного кредита в банке ВТБ также несет определенные преимущества. К ним можно отнести следующее:

низкие процентные ставки;
возможность изменить фиксированную ставку на переменную, которая определяется рефинансированием Центрального Банка;
минимальный первоначальный взнос при участии в льготных программах (от 10 %);
длительный период кредитования. Он составляет до 50 лет;
возможность досрочного погашения через три месяца с момента подписания банковского договора (без начислений комиссий и штрафов);
возраст заемщика ко времени окончания выплат может составлять 75 лет;
быстрая процедура оформления.

Учитывая все вышесказанное, можно заключить, что оформление ипотечного кредита является отличной возможностью для молодых семей получить собственное жилье на вполне доступных условиях.