Заключая договор страхования, многие граждане сталкиваются с обилием терминов, смысл которых им может быть неясен. Одним из них является франшиза, которая имеет несколько значений, относящихся к различным сферам.
Что такое франшиза?
В страховом деле франшизой является определенная в договоре сумма ущерба, от возмещения которой страховщик освобождается. На первый взгляд, кажется, что наличие такого условия делает заключение договора с компанией невыгодным. Но в сегодняшних реалиях, когда размер страховой премии существенно вырос, операторы рынка могут предлагать интересные тарифы, предусматривающие такие условия.
Виды франшиз в КАСКО
В автомобильном страховании используются следующие виды франшиз:
- Безусловная, предполагающая уменьшение выплаты на оговоренную в полисе сумму. Такое условие подлежит обязательному применению при возникновении каждого страхового случая, который возникнет в период действия договора. В настоящее время среди страховых франшиз наиболее часто применяется именно она. Практика страховщиков привела к возникновению ряда ее подвидов:
— Динамическая франшиза, при которой размер неоплачиваемой суммы при страховой выплате растет с каждым новым страховым случаем.
— Льготная франшиза, содержащая условие о том, что страхователь получит полное возмещение при наличии другого участника ДТП, являющегося его виновником.
- Условная франшиза, предусматривающая установление определенного порога ущерба, в рамках которого страховая компания не возмещает убытки. В случае, когда урон выше оговоренной в полисе суммы, он подлежит возмещению в полном объеме. Тарифы, в которых используется данная схема, встречаются значительно реже безусловной франшизы.
Плюсы и минусы КАСКО с франшизой
Если говорить о минусах данного условия, то основным моментом, отпугивающим страхователей, служит сама суть франшизы, предполагающая неполное покрытие убытков. Выгоды, которыми сопровождается наличие в договоре этой суммы:
Заключая договор страхования, собственники автомобилей могут получить значительную экономию на размере страховой премии. Стоимость полиса КАСКО является весьма существенным аргументом при выборе страховой компании. Как правило, цена страховки в случае применения франшизы снижается вдвое.- Для владельца машины наиболее страшными рисками являются ее угон и уничтожение. Зачастую основным мотивом заключения договора КАСКО является компенсация именно в таких ситуациях. Наличие франшизы не влияет на взаимоотношения сторон при крупном ущербе.
- Даже при возникновении несущественных убытков страховщики требуют собирать значительный перечень документов для выплаты возмещения. Цена ресурсов, затрачиваемых на это, может превышать стоимость новой запчасти. Наличие франшизы в полисе позволит сэкономить время и силы на оформлении.
- Отдельным условием договора бывает восстановление автомобиля в определенном сервисе. При включении в него франшизы, решение о выборе мастерской для ремонта незначительных повреждений принимает сам хозяин, исходя из своих предпочтений.
- Если говорить о дорожном движении в целом, то франшиза полезна тем, что дисциплинирует водителей к более аккуратному и уважительному поведению на дорогах. Причиной этому служит естественное нежелание оплачивать последствие мелких аварий из своего кармана.
- Применение франшизы позволяет экономить на страховой премии при продлении договора. Если во время действия полиса случилось незначительное ДТП, а ущерб был покрыт собственником, то его размер может быть значительно ниже суммы удорожания страховки на следующий период.
В каких случаях выбирать страховку с франшизой?
Справедлив вопрос о том, кому может быть полезно использование франшизы. Правильный ответ на него зависит от целого ряда факторов. Для опытных водителей, избегающих аварий, такое условие в полисе будет исключительно выгодно. Упрощение процедуры оформления незначительных убытков в рамках ОСАГО дополнительно увеличило привлекательность франшизы, поскольку для сбережения своих средств достаточно не нарушать правила движения.
Как сделать расчет стоимости полиса с франшизой?
К сожалению, клиенты банков, получившие автокредиты, не имеют возможности оформить полис КАСКО с франшизой, поскольку финансовые учреждения требуют наличия полной страховки. Такое положение дел обосновано бюрократическими причинами, ведь для банка, как и для заемщика, основной риск – это угон или уничтожение предмета залога.
Существует сравнительно простой алгоритм действий, который поможет определиться с оптимальной суммой франшизы:
- Вся информация о тарифах размещается в «интернете» на сайтах страховых компаний или их представителей. Для начала следует выбрать наиболее привлекательные предложения в отношении модели автомобиля и характеристик водителя (возраст и стаж).
- На втором этапе следует определиться с размером суммы, которая не будет существенной для страхователя в случае осуществления ремонта за его счет.
- Указав этот параметр в графе с размером франшизы, следует выбрать наиболее выгодное предложение страховой компании.
Рассматривая вопрос о применении франшизы, автовладелец может задать интересующие его вопросы страховому агенту, ведь при правильном изучении ситуации, любой инструмент, даже изначально выглядящий невыгодно, может принести значительную пользу.
