Покупка квартиры в ипотеку

Благодаря ипотеке можно быстро и без проблем приобрести жилье. Получение кредита в таком случае является целевым и использовать средства по-другому не получится. Главное отличие ипотеки от любого вида другого залогового кредитования – отсутствие необходимости предоставлять залог до того, как будет оформлена сделка.

Выбор банка

На сегодня ипотека весьма распространена во всех регионах страны. Банки имеют различные:

• специальные программы;
• собственные интернет-сайты;
• калькуляторы для расчета приблизительной суммы первоначального взноса и ежемесячных платежей.

Но есть всё же некоторые подводные камни:

1. Вам могут предложить застраховать свое право собственности на квартиру. Если вы откажетесь, условия кредитования могут измениться. Например, процентная ставка будет больше, а также первоначальный взнос.
2. В некоторых банках есть такая традиция, что просто необходимо заключить договор на открытие счета или получения банковской карты.

Все дополнительные расходы прописываются в договоре. Поэтому лучше попросить у кредитного консультанта предварительно почитать типовой договор по той программе, которую вы выбрали, чтобы узнать все его условия. А также выяснить, как именно с помощью выбранной вами программы, купить квартиру в ипотеку.

Выбор квартиры для ипотеки

Главные критерии, связанные с выбором квартиры:

• рыночная стоимость квартиры должна быть адекватной;
• квартира может быть арестована или заложена;
• должна отсутствовать задолженность по ЖКХ.

Рассмотрим два варианта покупки:

1. Первичное жилье. Проблем будет меньше, если брать ипотеку на квартиру в новостройке. Оценить ее будет несложно и никаких проблем с предыдущими хозяевами не возникнет.
2. Вторичное жилье. Нужно быть осторожным, покупая квартиру на вторичном рынке. Есть риск что сделка будет оспорена и продавцы вернут обратно себе жилье, так как в данном случае есть очень много различных лазеек юридического плана. Суд, конечно, установит, что покупатель должен получить обратно свои деньги, но ждать этого можно очень долго, а вот взносы и проценты по ипотеке придется выплачивать каждый месяц.

Вы можете обратиться за помощью к специалисту и который поможет подобрать подходящую квартиру, а также проконсультироваться с нашими юристами в режиме онлайн.

Вторичное жилье, скорее всего, вызовет сложности и при его оценке. Установить точную стоимость будет просто невозможно, и она будет приблизительной. Из-за этого банки пытаются сделать так, чтобы выданная ипотека была ниже той, которая установлена в оценке.

Документы

Чтобы решение было положительным, заемщик обязан предоставить целый пакет документов.

Общие сведения

Общий пакет документов включает в себя:

• копии паспорта, временной регистрации и договора найма жилого помощения;
• выписку из домовой книги;
• выписку с финансово-лицевого счёта;
• документы о получении образования;
• пенсионное удостоверение и свидетельство пенсионного страхования;
• копии паспортов всех, кто будет прописываться в новой квартире.

Некоторые документы нужно предоставлять только если они имеются, например, свидетельство о временной регистрации, так как его не будет у человека, у которого есть постоянная прописка.

Семейное положение

Документами, подтверждающими семейное положение и состав семьи, являются:

1. Свидетельство о браке или разводе.
2. Свидетельство о рождении.

Состояние здоровья

Сюда входят:

• военный билет;
• водительские права.

Занятость и доходы

Имеются в виду такие документы:

• трудовая книжка;
• договоры трудового плана и контракты;
• свидетельство ИП;
• справка 2-НДФЛ и если имеются какие-либо другие источники получения средств – документы, которые это подтверждают;
• все кредитные договоры;
• листы исполнительного типа.

Для помощи в сборе нужных документов, вы можете обратиться за онлайн-консультацией к нашим юристам.

Простые кредиты могут рассматриваться всего несколько дней, а вот заявка на получение ипотеки — как минимум неделю. Также важны следующие цифры:

1. Предварительное решение может быть вынесено за срок от 2 до 10 дней.
2. Чтобы найти квартиру у заемщика будет 2-4 месяца.

Также упростить сбор документов и поспособствовать принятию положительного решения смогут следующие моменты:

1. Если заемщик получает зарплату и другие доходы на открытый в этом банке счет. Это поможет сделать срок рассмотрения как можно меньше, а также в несколько раз уменьшит пакет необходимых документов.
2. Поручители и созаемщики тоже могут влиять на срок принятия решения. Если в данный процесс привлечь таких людей, то шансы получить кредит возрасту в разы. Но продолжительность рассмотрения увеличится, так как нужно проверить еще и их документы.

Все эти факторы являются наиболее часто встречающимися. Все зависит от того:

• каким образом банк оценивает финансовое положение клиентов;
• технического и программного уровня банка;
• опыта в ипотечном кредитовании.

Положительные и отрицательные стороны

Среди положительных сторон выделяют следующие:

1. Можно в короткие сроки приобрести собственное жилье.
2. Получение права собственности, несмотря на то, что недвижимости на срок ипотеки будет находиться под залогом.
3. Возможность зарегистрироваться в квартире до того, как будет совершена полная выплата. Это может сделать как сам заемщик, так и его семья. Это хорошо, потому что найти работу без регистрации весьма непросто.
4. Клиент, который взял кредит будет застрахован, на случай если он потеряет способность работать.
5. Нагрузка на семейный бюджет довольно низкая, но кредитный срок весьма продолжителен.

Из минусов выделяют:

1. Огромную переплату.
2. Большие расходы на то, чтобы оформить ипотечный кредит.
3. Большой первоначальный взнос – 15% от стоимости.
4. Критерии кредиторов очень жестки по отношению к заемщикам.

Для большинства семей ипотека — единственная возможность получить жилье. Но при этом к выбору кредитной организации нужно подойти очень серьезно, дабы потом не было никаких проблем. Вы можете обратиться за онлайн-консультацией к нашим юристам и выяснить у них все интересующие вас нюансы.

Получить ипотеку не так уж сложно, необходимо лишь соблюсти все условия. Учтите, что как и любой кредит, она имеет не только много плюсов, но и минусов. Поэтому нужно:

• тщательно выбирать банк;
• подготовить все документы;
• выбрать квартиру.

Изучите все подводные камни, тонкости и хитрости процесса, все полезные советы — это поможет избежать большинства проблем и за короткие сроки получить ипотечный кредит и приобрести себе жилье.