Аванс, задаток и залог: различия

Отношения купли-продажи на рынке недвижимости считаются сложной и ответственной правовой операцией. Важно, чтобы во время всего процесса не пострадала ни одна из сторон и к тому же все вопросы решались в законном порядке. Что касается финансовой стороны купли или продажи недвижимости, то помимо полного расчета, на пути участников отношений появляются такие понятия, как аванс, задаток и залог.

На первый взгляд, смысл всех этих определений идентичен, но на самом деле они существенно отличаются друг от друга. Так что же такое аванс, задаток и залог, каковы их отличительные черты и что лучше выбрать при покупке квартиры?

Общая характеристика

На этапе расчета при покупке или продаже недвижимости между участниками часто возникает вопрос первоначального взноса, который, прежде всего, выступает гарантией последующего завершения операции. В качестве предоплаты за квартиру или дом принято вносить следующие платежи:

аванс;
задаток;
залог.

Любая из перечисленных финансово-правовых операций закрепляется в основном договоре или дополнительных соглашениях между участниками отношений купли-продажи.

Аванс

Аванс при покупке квартиры представляет оплату части ее полной стоимости до момента полного оформления всей операции и передачи недвижимости покупателю. Предоплата в виде аванса характеризуется следующими важными признаками:

не выступает гарантией будущего завершения сделки;
является полностью возмещаемым платежом;
не требует обязательного заключения договора купли-продажи.

Законом установлено, что передача аванса должна сопровождаться заключением соответствующего письменного договора, который в свою очередь должен отражать определенные сведения:

технические и регистрационные характеристики жилплощади;
полная стоимость квартиры;
сумма аванса;
срок его действия;
при желании штрафные санкции, налагаемые на стороны сделки при неисполнении обязательств друг перед другом.

В большинстве случаев аванс при приобретении жилплощади не превышает 10% от ее стоимости.

Максимальная сумма предоплаты не ограничена законом, а потому участники сделки вправе сами договариваться о ее размере.Рекомендуется с продавца брать письменную расписку о полученных в качестве аванса средствах, так как впоследствии именно она станет доказательным документом, что покупатель действительно заплатил деньги. Порядок заполнения договора аванса и расписки о полученных средствах пользователи могут уточнить, получив онлайн-консультацию у юристов нашего сайта.

Задаток

В ГК РФ задаток определяется как определенная сумма денежных средств, выплачиваемая одной из сторон договорных отношений в счет причитающегося с нее платежа. Задаток выступает доказательством обеспечения договорных отношений, закрепленных в письменном виде, и характеризуется выполнением ряда обязательных условий:

при отказе покупателя от сделки эти денежные средства ему не возвращаются;
при отказе продавца от сделки в соответствии с законодательными нормами он обязан вернуть полученные средства в двойном размере;
при договорном срыве сделки обе стороны вправе самостоятельно принять решение относительно задатка, а именно, возвращать его или нет.

Залог

В отличие от аванса и задатка залог носит иной целевой характер и выступает обеспечением финансового обязательства в виде права залогодержателя распоряжаться полученными средствами при возникновении факта задолженности со стороны второго участника договорных отношений. Иными словами, на первых этапах совершения сделки покупатель в качестве подтверждения своих намерений исполнить свои обязательства оставляет не денежные средства, а какое-либо имущество (залог).

Отличительные черты

Ниже перечислены основные отличительные черты между авансом, задатком и залогом:

Залог является способом, с помощью которого обеспечивается исполнение обязательств. В роли задатка может выступать недвижимое имущество, драгоценные металлы, автомобиль и др. Задаток же представляет собой оговоренную часть денежных средств, внесенную в качестве предоплаты за покупку недвижимости.
И задаток, и аванс направлены на подтверждение намерений покупателя приобрести конкретный объект недвижимости.
Задаток выступает гарантией полного завершения сделки, в то время как залог используется для обеспечения возврата заемных средств.

Что выбрать при покупке квартиры?

На первых этапах покупки квартиры нередко возникает вопрос, что же выбрать в качестве первоначального взноса: аванс или задаток. В этом случае, стоит учесть несколько нюансов:

Задаток практически всегда выгоден для обоих участников сделки, так как позволяет им снизить возможные финансовые и человеческие риски. Подписывая соглашение о задатке, покупатель и продавец становятся ответственными за неисполнение своих обязательств. Выгоден задаток и при работе с агентствами недвижимости и частными риелторами.
Задаток может повлечь за собой дополнительные затраты в случае, когда устанавливается длительный срок выполнения договорных обязательств, так как он может повлиять на стоимость квартиры.
В то время как при внесении задатка могут вырасти размеры связанных с ним затрат, аванс не оказывает никакого влияния на конечную стоимость жилплощади, так как всегда возвращается в тех же размерах.

Что касается залога, то к нему прибегают в тех случаях, когда у покупателей нет возможности произвести крупные финансовые вложения самостоятельно. Тогда они используют заемные средства, обеспечивая их возврат предоставлением собственной недвижимости. При возникновении вопросов, касающихся выбора вида первоначального взноса при покупке квартиры, пользователь может обратиться за онлайн-консультацией к нашим юристам.

Какой бы вид обеспечения исполнения сделки купли-продажи ни применялся, ее участникам важно помнить, что любая совершенная операция должна сопровождаться документальным оформлением. Внесение аванса, задатка или залога должны обязательно закрепляться соответствующими договорами, составленными в письменной форме. Такая гарантия позволит впоследствии обоим участникам сделки избежать спорных моментов и финансовых потерь.