Рефинансирование ипотеки представляет собой последовательное погашение задолженности гражданина в определенном банке. Средства для закрытия долга предоставляются сторонним банком: оформляется новый потребительский заем. В качестве залога имущества выступает недвижимость гражданина с регламентированным изменением условий.

Прерогативы рефинансирования

Основные преимущества финансовой процедуры:

  • Рефинансирование ипотеки основательно снижает процентную ставку, что актуализирует услугу на отечественном рынке. Дополнительная первопричина в оформлении рефинансирования – изменение валюты займа;
  • Определенные категории граждан преследуют цель уменьшения ежемесячных платежей по кредиту, что возможно, путем продления кредитного договора;
  • Комплексное закрытие сторонних кредитов возможно при рефинансировании: вырученные средства направляются на погашение существующих займов;
  • Обоюдная выгода в рефинансировании. Банковские структуры, предоставляющие услугу, осуществляют действенную рекламную кампанию, которая позволяет увеличить клиентскую базу;
  • Конечная сумма рефинансирования варьируется, в зависимости от остаточной суммы долга или оценочной стоимости недвижимого объекта.

Модель современного рефинансирования распространена в странах Старой Европы и США, где наблюдается значительное уменьшение кредитной ставки. Тем не менее, открытие нового кредита сопровождается предоставлением регламентированных документов, уплаты комиссии. Конечная выгода от рефинансирования зависит от условий выбранной банковской структуры.

Регламентированные документы

Для одобрения рефинансирования ипотеки предоставляются следующие документы:

  • Анкета банковской структуры, куда направлено обращение;
  • Форма 2‑НДФЛ. Используется при составлении справки о доходах гражданина;
  • Трудовой договор – копия. При требовании сотрудника предоставляется копия трудовой книжки заявителя;
  • Копия требуемых страниц паспорта;
  • Остаточная задолженность, которая приводится в справке, полученной в первоначальном банке;
  • Документы, подтверждающие право владения объектом недвижимого имущества;
  • График платежей предыдущего кредитного договора – копия.

Будучи зарплатным клиентом, гражданину не требуется предоставлять копию трудового договора, а также справку о доходах с места работы.

Оперативное оформление

С целью ускорения процесса рассмотрения заявки рекомендуется многократно проверять поданные документы. Корректные и достоверные данные позволят уполномоченному сотруднику оперативно одобрить заявку.

Оперативность в принятии заявки, а также отдельные условия зависят от определенных факторов. В частности: пол заемщика, возраст, опыт и продолжительность работы на определенном месте, размер залога и суммы кредита.

Важно: на скорость принятия заявки влияют различные факторы. К примеру, незапланированное бракосочетание приведет к тому, что банк запросит дополнительные документы.

 

Причины отказа

Наиболее существенными причинами к отказу являются:

  • Кредитная история. Испорченная кредитная история клиента гарантировано приведет к отказу в оформлении рефинансирования. Однако, единичный случай просрочки по кредиту не является определяющим в отказе;
  • Уровень доходов. Показатель кредитоспособности определяет успешность в решении. При низком уровне дохода клиента банк уполномочен отказать в рефинансировании ипотеки;
  • Предмет залога. При значительном снижении рыночной стоимости недвижимого объекта – одобрение рефинансирования фактически невозможно;
  • Перепланировка, которая не была узаконена станет причиной отказа в рефинансировании.

Актуальные способы экономии

Рефинансирование ипотеки – действенный метод сэкономить на процентах по кредиту. Процедура является полностью законной и действенной.

К примеру, оформленный в 2015 году ипотечный кредит по 14% годовых является затруднительным к оплате для гражданина. С целью значительной экономии доступна возможность рефинансирования кредита, используя процентную ставку стороннего банка: номинальная годовая ставка будет составлять 9% годовых. В результате, ежемесячный платеж будет уменьшен на несколько тысяч рублей.

Рефинансировать действующий кредит рекомендуется при существующей разнице в 2–3% или больше. Количество доступных рефинансирования не ограничено.

Top 5 выгодности банков на 17.03.2020:

  • Росбанк от 6,19% https://www.rosbank.ru/refinansirovanie-ipoteki/
  • Газпромбанк от 8,10% https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/
  • Банк «ФК Открытие» от 8,25% https://www.open.ru/ipoteka/refinancing
  • ВТБ от 8,30% https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie/
  • Альфа-Банк от 8,49% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/refin/