Аккредитив – это гарантия безопасной сделки, когда совершается договор купли-продажи. Давайте узнаем, что это такое и как правильно составить аккредитив.
Что такое аккредитив?
Аккредитив – это одна из функций, которую может предоставить банк (финансовая организация). По своей структуре данный банковский продукт напоминает безопасную сделку, а все потому, что финансовая организация принимает на себя обязательства передать определенную сумму участнику сделки.
Обычно к аккредитиву обращаются стороны, которые ранее не работали друг с другом, но при этом им необходимо внести оплату после свершения всех условий, указанных в договоре. Иными словами, аккредитив представляет собой форму расчета в сделке, где финансовая организация предлагает «банковскую гарантию».
Существует три вида аккредитива:
- Покрытые, или депонированные. Покупатель совершает перевод в банк на открытый счет аккредитива, тем самым покрывая все расходы кредита.
- Непокрытые, или гарантированные. Покупатель разрешает списывать банку определенные суммы с корреспондентского счета. В некоторых случаях непокрытый аккредитив представляет собой кредит. Как правило, банк выдвигает свои условия на оплату кредита еще при составлении договора аккредитива.
- Отзывные, безотзывные или подтвержденные. В данном случае вся сумма находится на счету банка, который открыл доступ к аккредитиву. Постепенно все суммы отзываются со счета покупателя и переносятся на счет безопасной сделки. Безотзывной аккредитив – это функция, где нельзя отменить сделку без согласия продавца.
Плюсы и минусы аккредитива
При заключении договора купли-продажи многие полагаются на аккредитив, так как уверены, что эта сделка не только безопасная, но и удобная. Этот метод к тому же достаточно популярен, чтобы определить, какими недостатками и достоинствами обладает:
- риски неплатежеспособности покупатели снижаются. Сделка не состоится до тех пор, пока покупатель не переведет средства на счет аккредитива;
- риски для покупателя в отношении недобросовестных продавцов снижаются. Это обусловлено тем, что до тех пор, пока не будет подписан договор купли-продажи, пока недвижимость не передадут покупателю и не подпишется акт приемки, сумма за жилплощадь будет заблокирована на счету аккредитива;
- банк защищает вложенный капитал на счет аккредитива, что эффективно и максимально защищает интересы обеих сторон;
- если контракт не был подписан, то вложенная сумма на счет аккредитива возвращается покупателю;
- аккредитив подразумевает права и обязанности сторон;
- банк взимает определенный процент за внесенную сумму. По сравнению с наличным расчетом и банковским переводом, у аккредитива достаточно высокая стоимость;
- некоторые банки вправе менять сроки открытия аккредитива, особенно, если для заключения сделки купли-продажи задействовано несколько финансовых организаций;
- банк не несет ответственность за проверку соответствий условий аккредитива и исполнения сделки купли-продажи.
Как правильно осуществить расчет по аккредитиву?
Расчет по аккредитиву проходит по установленной банком схеме. Не зависимо от того, какие условия предоставляет финансовая организация, все равно важно следовать прописанной пошаговой инструкции:
- Заключение договора с банком + составление заявление на открытие счета аккредитива.
- Выписка об открытие (берется с расчетного счета) + подготовка извещения.
- Подготовка документов для предоставления финансовой организации, чтобы банк открыл доступ к аккредитиву.
- Выписка о зачислении и снятии средств со счета аккредитива.
Как правильно составить обращение в банк?
Для того чтобы открыть счет аккредитива, покупателю необходимо написать заявление в финансовую организацию, указав при этом наименование банка и плательщика, а также ФИО получателя. В заявлении также необходимо прописать точную сумму аккредитива и его вид, способы извещения, как получателя, так и плательщика. С помощью менеджера нужно внести условия оплаты и срок действия аккредитива.
Составление аккредитива и оплата
Для начала необходимо выбрать тип аккредитива: непокрытый, покрытый, отзывной или безотзывной, а затем отметить, для кого открывается счет. Во многих случаях аккредитив открывается для покупателя или продавца, а в редких случаях для банка-кредитора.
Что входит в договор аккредитива:
- Срок действия. Как правило, устанавливается между участниками договора. Разрешено открывать аккредитив на 180 дней, а затем, по истечению срока, его можно продлить.
- Получение средств. Участник сделки должен предоставить банку перечень документов на проверку. Как только сотрудники банка установят юридическую чистоту бумаг, они могут открыть доступ к аккредитиву.
- Спорные вопросы. Например, если срок действия сделки истек, то все вложенные средства возвращаются обратно на счет инвестора.
Аккредитив является удобной и безопасной формой передачи денег. Несмотря на процент, который берет банк за услуги и хранение денег, а также на трудности в открытие аккредитива, этот способ считается самым популярным, так как позволяет заключать гарантированные сделки.
